面向金融科技和借贷的身份验证

贷款或账户申请的可靠程度，取决于其背后的身份。合成身份(真实信息与虚构信息的混合)和被借用的真实身份，都是为了通过对表格的粗略一瞥而设计的。身份核验这一步会将证件与本人相互比对，从而在人工审核队列不得不去发现表格遗漏的问题之前就将其拦截。

身份核验究竟能发现什么

这里有两种不同的失效模式值得关注。被盗用或借用的身份，指证件是真的，但持有者是另一个人——通过人脸比对和活体检测发现，它们可确认实时申请人与证件照片一致且确实在场。伪造或篡改的身份，指证件本身自相矛盾——通过将条形码、印刷的人脸以及(在适用时)MRZ 相互交叉核对来发现，此外还有作为独立信号报告的证件篡改评分。

这一步在开户流程中的位置

申请人通过托管链接或嵌入式流程在自己的手机上完成核验，作为您现有开户流程中的一步，通常在资金转移或账户完全激活之前。结果以带签名的 webhook 形式送达，包含各项检查的结论(证件、活体、防伪造、人脸比对),因此您的核保或开户逻辑可以针对具体信号采取行动，而不是依据单一的综合评分，审核人员也能清楚看到哪些通过、哪些未通过。

• 证件核验：读取身份证件并交叉核对正面、条形码以及适用时的 MRZ。
• 活体检测与人脸比对：确认在场的真人与证件照片相符。
• 欺诈信号：防伪造、深度伪造、面具和证件篡改检查，每项单独报告，适用于每一份申请。
• 制裁和观察名单筛查：可作为账户级附加服务，与身份核验一同提供。

关于合规表述的说明

本指南介绍产品检查的内容及方式；它并不判定您具体的 KYC 或 AML 计划是否满足 FINTRAC 或任何其他监管机构对您业务的要求。该判定属于您的合规部门。ShieldID 按检查项报告结论和证据，不会替您做出通过或拒绝的决定。

快速入门

一个不计费的 sandbox 密钥可让您的团队查看完整的会话生命周期——会话创建、申请人流程、webhook 负载——然后再将其接入生产环境的开户流水线。