फिनटेक और ऋण के लिए पहचान सत्यापन

ऋण या खाते का आवेदन उतना ही भरोसेमंद होता है जितनी उसके पीछे की पहचान। सिंथेटिक पहचानें — असली और गढ़ी हुई जानकारी का मिश्रण — और उधार ली गई असली पहचानें, दोनों फ़ॉर्म पर सरसरी नज़र को चकमा देने के लिए बनाई जाती हैं। पहचान सत्यापन वह चरण है जो दस्तावेज़ और व्यक्ति का एक-दूसरे से मिलान करता है, इससे पहले कि मैनुअल समीक्षा कतार को वह पकड़ना पड़े जो फ़ॉर्म नहीं पकड़ पाया।

पहचान सत्यापन वास्तव में क्या पकड़ता है

यहां दो अलग प्रकार की विफलताएं मायने रखती हैं। चोरी की गई या उधार ली गई पहचान का अर्थ है असली दस्तावेज़, लेकिन उसे रखने वाला ग़लत व्यक्ति — इसे फ़ेस मैच और लाइवनेस पकड़ते हैं, जो पुष्टि करते हैं कि लाइव आवेदक दस्तावेज़ की फ़ोटो से मेल खाता है और वास्तव में मौजूद है। गढ़ी हुई या बदली गई पहचान का अर्थ है ऐसा दस्तावेज़ जो आपस में मेल नहीं खाता — इसे बारकोड, छपे हुए चेहरे और जहां प्रासंगिक हो MRZ के आपस में मिलान से पकड़ा जाता है, साथ ही दस्तावेज़ छेड़छाड़ स्कोरिंग, जिसे अलग संकेत के रूप में रिपोर्ट किया जाता है।

ऑनबोर्डिंग में यह कहां आता है

आवेदक होस्टेड लिंक या एम्बेडेड फ़्लो के ज़रिए अपने फ़ोन पर सत्यापन पूरा करता है, आपकी मौजूदा ऑनबोर्डिंग के एक चरण के रूप में — आमतौर पर धन के लेन-देन या खाता पूरी तरह सक्रिय होने से पहले। परिणाम हस्ताक्षरित webhook के रूप में प्रति-जांच निर्णयों (दस्तावेज़, लाइवनेस, एंटी-स्पूफ़, फ़ेस मैच) के साथ आते हैं, ताकि आपका अंडरराइटिंग या ऑनबोर्डिंग लॉजिक किसी एक संयुक्त स्कोर के बजाय विशिष्ट संकेतों पर कार्रवाई कर सके, और समीक्षक देख सके कि क्या सही निकला और क्या नहीं।

• दस्तावेज़ सत्यापन: आईडी को पढ़ा जाता है और अगला भाग, बारकोड तथा जहां लागू हो MRZ का आपस में मिलान किया जाता है।
• लाइवनेस और फ़ेस मैच: पुष्टि करता है कि एक जीवित, मौजूद व्यक्ति दस्तावेज़ की फ़ोटो से मेल खाता है।
• धोखाधड़ी संकेत: एंटी-स्पूफ़, डीपफ़ेक, मास्क और दस्तावेज़ छेड़छाड़ जांच, हर आवेदन पर, प्रत्येक अलग से रिपोर्ट की जाती है।
• प्रतिबंध और वॉचलिस्ट स्क्रीनिंग: पहचान सत्यापन के साथ खाता-स्तर के ऐड-ऑन के रूप में उपलब्ध।

अनुपालन भाषा पर एक टिप्पणी

यह गाइड बताती है कि उत्पाद क्या जांचता है और कैसे; यह तय नहीं करती कि आपका विशिष्ट KYC या AML कार्यक्रम आपके व्यवसाय के लिए FINTRAC या किसी अन्य नियामक की आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं। यह निर्धारण आपके अनुपालन विभाग का है। ShieldID प्रति जांच निर्णय और साक्ष्य रिपोर्ट करता है; वह आपके लिए स्वीकार या अस्वीकार का निर्णय नहीं लेता।

शुरुआत करना

एक sandbox कुंजी, जिसका कभी बिल नहीं बनता, आपकी टीम को पूरा सत्र जीवनचक्र — सत्र निर्माण, आवेदक फ़्लो, webhook पेलोड — देखने देती है, इससे पहले कि उसे प्रोडक्शन ऑनबोर्डिंग पाइपलाइन में जोड़ा जाए।