Fintech ve kredi sektörü için kimlik doğrulama

Bir kredi veya hesap başvurusu, ancak arkasındaki kimlik kadar güvenilirdir. Sentetik kimlikler (gerçek ve uydurma bilgilerin karışımı) ile ödünç alınmış gerçek kimliklerin ikisi de bir forma yüzeysel bir bakışta geçecek şekilde tasarlanmıştır. Kimlik doğrulama, belge ile kişiyi birbiriyle karşılaştıran ve formun yakalayamadığını manuel inceleme kuyruğu yakalamak zorunda kalmadan önce tespit eden adımdır.

Kimlik doğrulamanın gerçekte yakaladığı şey

Burada iki farklı başarısızlık biçimi önemlidir. Çalıntı veya ödünç alınmış bir kimlik, gerçek bir belgeye ancak onu elinde tutan yanlış kişiye işaret eder. Bu, canlı başvuru sahibinin belge fotoğrafıyla eşleştiğini ve gerçekten orada bulunduğunu teyit eden yüz eşleştirme ve canlılık ile yakalanır. Sahte veya değiştirilmiş bir kimlik ise tutarlı olmayan bir belge anlamına gelir. Bu, barkodun, basılı yüzün ve gerektiğinde MRZ'nin birbiriyle çapraz kontrol edilmesi ve ayrı bir sinyal olarak raporlanan belge tahrifat puanlaması ile yakalanır.

Bunun işe alım sürecindeki yeri

Başvuru sahibi doğrulamayı, barındırılan bir bağlantı veya gömülü bir akış aracılığıyla kendi telefonunda, mevcut onboarding sürecinizin bir adımı olarak tamamlar; genellikle fonlar hareket etmeden veya bir hesap tamamen etkinleştirilmeden önce. Sonuçlar, kontrol bazında kararlarla (belge, canlılık, anti-spoof, yüz eşleştirme) imzalı bir webhook olarak gelir. Böylece sigortalama veya onboarding mantığınız tek bir birleşik puan yerine belirli sinyallere göre hareket edebilir ve bir inceleyici nelerin doğrulandığını ya da doğrulanmadığını tam olarak görebilir.

• Belge doğrulama: kimlik okunur ve ön yüz, barkod ve uygun olduğunda MRZ ile çapraz kontrol edilir.
• Canlılık ve yüz eşleştirme: canlı, mevcut bir kişinin belge fotoğrafıyla eşleştiğini teyit eder.
• Sahtecilik sinyalleri: anti-spoof, deepfake, maske ve belge tahrifat kontrolleri; her başvuruda her biri ayrı ayrı raporlanır.
• Yaptırım ve izleme listesi taraması: kimlik doğrulamanın yanı sıra hesap düzeyinde bir ek hizmet olarak sunulur.

Uyum diline dair bir not

Bu kılavuz, ürünün neyi nasıl kontrol ettiğini açıklar; özel KYC veya AML programınızın FINTRAC'ın ya da başka bir düzenleyicinin işletmenize yönelik gereklilikleri karşılayıp karşılamadığını belirlemez. Bu belirleme, uyum biriminize aittir. ShieldID, kontrol bazında kararları ve kanıtları raporlar; sizin yerinize kabul veya ret kararı vermez.

Başlarken

Hiçbir zaman faturalandırılmayan bir sandbox anahtarı, ekibinizin tüm oturum yaşam döngüsünü (oturum oluşturma, başvuru sahibi akışı, webhook yükü) üretim onboarding hattına bağlamadan önce görmesini sağlar.