Vérification d'identité pour les technofinances et le prêt

Une demande de prêt ou de compte ne vaut que par l'identité qui la sous-tend. Les identités synthétiques — un mélange de renseignements réels et fabriqués — et les identités authentiques empruntées sont toutes deux conçues pour passer un coup d'œil rapide sur un formulaire. La vérification d'identité est l'étape qui confronte le document et la personne l'un à l'autre, avant qu'une file d'examen manuel n'ait à repérer ce que le formulaire n'a pas détecté.

Ce que la vérification d'identité permet réellement de détecter

Deux modes de défaillance distincts importent ici. Une identité volée ou empruntée correspond à un vrai document, mais présenté par la mauvaise personne — elle est repérée par la comparaison faciale et la preuve de vie, qui confirment que le demandeur en direct correspond à la photo du document et qu'il est bel et bien présent. Une identité fabriquée ou altérée correspond à un document qui ne tient pas la route — elle est repérée en recoupant le code à barres, le visage imprimé et, le cas échéant, la MRZ les uns avec les autres, en plus d'une note d'altération du document présentée comme un signal distinct.

Où cela s'insère dans l'intégration des clients

Le demandeur effectue la vérification sur son propre téléphone, au moyen d'un lien hébergé ou d'un parcours intégré, comme une étape de votre processus d'intégration existant — généralement avant le transfert de fonds ou l'activation complète d'un compte. Les résultats arrivent sous forme de webhook signé, accompagné des verdicts par contrôle (document, preuve de vie, anti-usurpation, comparaison faciale), de sorte que votre logique de souscription ou d'intégration peut agir selon des signaux précis plutôt que selon une note globale, et qu'un examinateur peut voir exactement ce qui a été validé ou non.

• Vérification du document : pièce d'identité lue et recoupée (recto, code à barres et MRZ, le cas échéant).
• Preuve de vie et comparaison faciale : confirme qu'une personne bien vivante et présente correspond à la photo du document.
• Signaux de fraude : contrôles anti-usurpation, hypertrucage, masque et altération du document, chacun présenté séparément, pour chaque demande.
• Dépistage des sanctions et des listes de surveillance : offert en option au niveau du compte, en complément de la vérification d'identité.

Un mot sur le langage de conformité

Ce guide décrit ce que le produit vérifie et comment; il ne détermine pas si votre programme KYC ou AML répond aux exigences de FINTRAC ou de tout autre organisme de réglementation pour votre entreprise. Cette détermination relève de votre fonction de conformité. ShieldID présente des verdicts et des éléments de preuve pour chaque contrôle; il ne prend pas à votre place la décision d'accepter ou de refuser.

Pour commencer

Une clé de bac à sable, jamais facturée, permet à votre équipe de voir le cycle de vie complet d'une session — création de la session, parcours du demandeur, contenu du webhook — avant de l'intégrer à un processus d'intégration en production.