핀테크 및 대출을 위한 신원 확인

대출이나 계좌 신청은 그 뒤에 있는 신원이 신뢰할 수 있는 만큼만 의미가 있습니다. 실제 정보와 허위 정보를 섞은 합성 신원과 도용된 실제 신원은 모두 양식을 대충 훑어보는 정도는 통과하도록 만들어집니다. 신원 확인은 수동 검토 대기열이 양식에서 놓친 부분을 잡아내야 하기 전에, 문서와 사람을 서로 대조하는 단계입니다.

신원 확인으로 실제로 걸러 내는 것

여기서는 두 가지 서로 다른 실패 유형이 중요합니다. 도용되었거나 빌린 신원은 진짜 문서이지만 엉뚱한 사람이 들고 있는 경우로, 실시간 신청자가 문서 사진과 일치하고 실제로 그 자리에 있음을 확인하는 얼굴 매칭과 라이브니스로 걸러 냅니다. 위조되거나 변조된 신원은 앞뒤가 맞지 않는 문서로, 바코드, 인쇄된 얼굴, 해당되는 경우 MRZ를 서로 교차 검증하고 별도의 신호로 보고되는 문서 변조 점수를 통해 걸러 냅니다.

온보딩에서의 위치

신청자는 호스팅 링크 또는 임베디드 플로우를 통해 본인의 휴대폰에서 검증을 완료하며, 이는 기존 온보딩의 한 단계로 들어가 보통 자금이 이동하거나 계좌가 완전히 활성화되기 전에 진행됩니다. 결과는 검사별 판정(문서, 라이브니스, 스푸핑 방지, 얼굴 매칭)이 담긴 서명된 웹훅으로 전달되므로, 심사나 온보딩 로직이 하나로 합쳐진 점수가 아니라 개별 신호에 따라 동작할 수 있고 검토자도 무엇이 통과하고 무엇이 통과하지 못했는지 정확히 볼 수 있습니다.

• 문서 인증: 미국 운전면허증과 주 발급 신분증은 앞뒷면을 읽고 바코드와 교차 확인하며, 여권은 machine-readable zone에서 읽어 들입니다. 미국 50개 주, 컬럼비아 특별구, 미국 5개 해외 영토, 미 국무부 외교관 신분증을 포함하여 총 57개 발급 관할 지역을 지원합니다.
• 라이브니스 및 얼굴 매칭: 실제로 그 자리에 있는 사람이 문서 사진과 일치하는지 확인합니다.
• 사기 신호: 스푸핑 방지, 딥페이크, 마스크, 문서 변조 검사를 모든 신청에 대해 각각 별도로 보고합니다.
• 제재 대상 조회: OFAC를 비롯한 주요 목록에 대한 감시 목록 확인으로, 신원 확인과 함께 계정 단위 추가 기능으로 이용하실 수 있습니다.

컴플라이언스 관련 용어에 대한 참고

이 가이드는 제품이 무엇을 어떻게 확인하는지 설명하며, 귀사의 대출 프로그램을 "CIP 준수" 또는 "KYC 준수"로 만들어 주지 않습니다. 은행비밀법(Bank Secrecy Act)과 USA PATRIOT Act에 따른 대출기관의 고객 신원 확인 프로그램과 이를 중심으로 구축된 AML 프로그램은 대출기관 자체의 책임입니다. ShieldID는 필드별 판정과 보관된 기록 같은 인증 증빙을 제공하며, 귀사의 컴플라이언스 부서는 이를 해당 프로그램의 한 가지 입력 자료로 활용하실 수 있습니다. 다만 귀사의 프로그램이 어떤 규제 당국의 요건을 충족하는지는 ShieldID가 판단하지 않습니다.

시작하기

요금이 청구되지 않는 샌드박스 키를 사용하면 세션 생성, 신청자 플로우, 웹훅 페이로드 등 전체 세션 수명 주기를 확인한 후에 프로덕션 온보딩 파이프라인에 연결할 수 있습니다.