金融科技及借貸身份驗證

貸款或帳戶申請，其可靠程度取決於背後的身份。合成身份（真實與虛構資料混合而成）和被盜用的真實身份，都是為了通過表格的粗略一瞥而設計。身份驗證這一步會將證件與本人互相核對，令人手審核隊列不必去攔截表格漏掉的問題。

身份驗證實際上能攔截甚麼

這裏有兩種不同的失敗情況。被盜用或借用的身份是指證件真實，但持有人並非本人，這可透過人臉比對及活體偵測發現，兩者確認即時申請人與證件相片相符，而且真人在場。偽造或改動的身份是指證件本身前後不一致，這可透過將條碼、印刷的人像及相關的 MRZ 互相核對來發現，另外文件竄改評分亦會作為獨立訊號報告。

這在開戶流程中的位置

申請人透過託管連結或嵌入式流程，在自己的手機上完成驗證，作為你現有開戶流程中的其中一步，通常在資金轉移或帳戶完全啟用之前進行。結果會以已簽署的 webhook 送達，並附上各項檢查的判定（證件、活體偵測、防欺騙、人臉比對），讓你的核保或開戶邏輯可以根據具體訊號行事，而不是一個綜合分數，審核人員也可以清楚看到哪些項目通過、哪些未通過。

• 證件驗證：美國駕駛執照同州身份證會對照條碼讀取並交叉核對正反面，護照則從機器可讀區讀取。涵蓋全部 50 個州、哥倫比亞特區、五個美國屬地同美國國務院外交身份證，合共 57 個發證司法管轄區。
• 活體偵測及人臉比對：確認真人在場，並與證件相片相符。
• 欺詐訊號：對每宗申請進行防欺騙、深度偽造、面具及文件竄改檢查，各項分開報告。
• 制裁篩查：對照包括 OFAC 在內嘅主要名單進行觀察名單查核，可作為帳戶層級嘅附加服務，與身份驗證一併使用。

有關合規用語的說明

本指南說明產品檢查咩內容及方式；並不會令你嘅借貸計劃「符合 CIP」或「符合 KYC」。放貸機構根據《銀行保密法》（Bank Secrecy Act）同 USA PATRIOT Act 嘅客戶身份識別計劃，以及圍繞其建立嘅 AML 計劃，均屬放貸機構自己嘅責任。ShieldID 提供驗證憑證，即逐欄位裁定結果同保存嘅記錄，供你嘅合規部門作為該計劃嘅其中一項參考；但並不判斷你嘅計劃是否符合任何監管機構嘅要求。

開始使用

Sandbox 金鑰絕不收費，讓你的團隊在接駁至正式開戶流程之前，先了解完整的工作階段生命週期，包括建立工作階段、申請人流程及 webhook 內容。