फिनटेक और ऋण के लिए पहचान सत्यापन

ऋण या खाते का आवेदन उतना ही भरोसेमंद होता है जितनी उसके पीछे की पहचान। सिंथेटिक पहचानें — असली और गढ़ी हुई जानकारी का मिश्रण — और उधार ली गई असली पहचानें, दोनों फ़ॉर्म पर सरसरी नज़र को चकमा देने के लिए बनाई जाती हैं। पहचान सत्यापन वह चरण है जो दस्तावेज़ और व्यक्ति का एक-दूसरे से मिलान करता है, इससे पहले कि मैनुअल समीक्षा कतार को वह पकड़ना पड़े जो फ़ॉर्म नहीं पकड़ पाया।

पहचान सत्यापन वास्तव में क्या पकड़ता है

यहां दो अलग प्रकार की विफलताएं मायने रखती हैं। चोरी की गई या उधार ली गई पहचान का अर्थ है असली दस्तावेज़, लेकिन उसे रखने वाला ग़लत व्यक्ति — इसे फ़ेस मैच और लाइवनेस पकड़ते हैं, जो पुष्टि करते हैं कि लाइव आवेदक दस्तावेज़ की फ़ोटो से मेल खाता है और वास्तव में मौजूद है। गढ़ी हुई या बदली गई पहचान का अर्थ है ऐसा दस्तावेज़ जो आपस में मेल नहीं खाता — इसे बारकोड, छपे हुए चेहरे और जहां प्रासंगिक हो MRZ के आपस में मिलान से पकड़ा जाता है, साथ ही दस्तावेज़ छेड़छाड़ स्कोरिंग, जिसे अलग संकेत के रूप में रिपोर्ट किया जाता है।

ऑनबोर्डिंग में यह कहां आता है

आवेदक होस्टेड लिंक या एम्बेडेड फ़्लो के ज़रिए अपने फ़ोन पर सत्यापन पूरा करता है, आपकी मौजूदा ऑनबोर्डिंग के एक चरण के रूप में — आमतौर पर धन के लेन-देन या खाता पूरी तरह सक्रिय होने से पहले। परिणाम हस्ताक्षरित webhook के रूप में प्रति-जांच निर्णयों (दस्तावेज़, लाइवनेस, एंटी-स्पूफ़, फ़ेस मैच) के साथ आते हैं, ताकि आपका अंडरराइटिंग या ऑनबोर्डिंग लॉजिक किसी एक संयुक्त स्कोर के बजाय विशिष्ट संकेतों पर कार्रवाई कर सके, और समीक्षक देख सके कि क्या सही निकला और क्या नहीं।

• दस्तावेज़ सत्यापन: US ड्राइवर लाइसेंस और स्टेट आईडी को पढ़कर आगे और पीछे से बारकोड के साथ क्रॉस-चेक किया जाता है, साथ ही पासपोर्ट को मशीन-पठनीय क्षेत्र से पढ़ा जाता है। कवरेज में सभी 50 राज्य, District of Columbia, पाँच US क्षेत्र और US State Department के राजनयिक आईडी शामिल हैं, कुल 57 जारीकर्ता क्षेत्राधिकार।
• लाइवनेस और फ़ेस मैच: पुष्टि करता है कि एक जीवित, मौजूद व्यक्ति दस्तावेज़ की फ़ोटो से मेल खाता है।
• धोखाधड़ी संकेत: एंटी-स्पूफ़, डीपफ़ेक, मास्क और दस्तावेज़ छेड़छाड़ जांच, हर आवेदन पर, प्रत्येक अलग से रिपोर्ट की जाती है।
• सैंक्शन स्क्रीनिंग: OFAC सहित प्रमुख सूचियों के विरुद्ध वॉचलिस्ट जाँच, जो पहचान सत्यापन के साथ खाता-स्तर के ऐड-ऑन के रूप में उपलब्ध है।

अनुपालन भाषा पर एक टिप्पणी

यह गाइड बताती है कि उत्पाद क्या जाँचता है और कैसे; यह आपके ऋण कार्यक्रम को "CIP अनुपालित" या "KYC अनुपालित" नहीं बनाती। Bank Secrecy Act और USA PATRIOT Act के तहत ऋणदाता का Customer Identification Program, और उसके इर्द-गिर्द बना AML कार्यक्रम, ऋणदाता की अपनी ज़िम्मेदारी है। ShieldID सत्यापन साक्ष्य, प्रति-फ़ील्ड निर्णय और सुरक्षित रखा गया रिकॉर्ड, उपलब्ध कराता है, जिसे आपका अनुपालन विभाग उस कार्यक्रम के एक इनपुट के रूप में उपयोग कर सकता है; यह तय नहीं करता कि आपका कार्यक्रम किसी नियामक की आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं।

शुरुआत करना

एक sandbox कुंजी, जिसका कभी बिल नहीं बनता, आपकी टीम को पूरा सत्र जीवनचक्र — सत्र निर्माण, आवेदक फ़्लो, webhook पेलोड — देखने देती है, इससे पहले कि उसे प्रोडक्शन ऑनबोर्डिंग पाइपलाइन में जोड़ा जाए।