فِن ٹیک اور قرض دہی کے لیے شناخت کی تصدیق

قرض یا اکاؤنٹ کی درخواست اتنی ہی قابل اعتماد ہوتی ہے جتنی اس کے پیچھے موجود شناخت۔ مصنوعی شناختیں — حقیقی اور گھڑی ہوئی معلومات کا ملغوبہ — اور مستعار لی گئی اصلی شناختیں، دونوں فارم پر سرسری نظر ڈالنے سے بچ نکلنے کے لیے بنائی جاتی ہیں۔ شناخت کی تصدیق وہ مرحلہ ہے جو دستاویز اور شخص کا ایک دوسرے سے موازنہ کرتا ہے، اس سے پہلے کہ دستی جائزے کی قطار کو وہ پکڑنا پڑے جو فارم نہیں پکڑ سکا۔

شناخت کی تصدیق دراصل کیا پکڑتی ہے

یہاں دو مختلف ناکامی کی صورتیں اہم ہیں۔ چوری شدہ یا مستعار شناخت کا مطلب ہے اصلی دستاویز مگر غلط شخص کے ہاتھ میں — جسے چہرے کا موازنہ اور لائیونیس پکڑتے ہیں، جو تصدیق کرتے ہیں کہ زندہ درخواست دہندہ دستاویز کی تصویر سے مطابقت رکھتا ہے اور واقعی موجود ہے۔ گھڑی ہوئی یا تبدیل شدہ شناخت کا مطلب ہے ایسی دستاویز جو آپس میں مربوط نہیں — جسے بارکوڈ، چھپے ہوئے چہرے اور، جہاں متعلقہ ہو، MRZ کا ایک دوسرے سے موازنہ پکڑتا ہے، ساتھ ہی دستاویز میں چھیڑ چھاڑ کی اسکورنگ جو الگ سگنل کے طور پر رپورٹ ہوتی ہے۔

آن بورڈنگ میں اس کا مقام

درخواست دہندہ اپنے فون پر ہوسٹڈ لنک یا ایمبیڈڈ فلو کے ذریعے تصدیق مکمل کرتا ہے، جو آپ کی موجودہ آن بورڈنگ کا ایک مرحلہ ہوتا ہے — عموماً رقم کی منتقلی یا اکاؤنٹ کے مکمل فعال ہونے سے پہلے۔ نتائج ہر جانچ کے الگ فیصلوں (دستاویز، لائیونیس، اینٹی اسپوف، چہرے کا موازنہ) کے ساتھ دستخط شدہ webhook کے طور پر پہنچتے ہیں، تاکہ آپ کی انڈررائٹنگ یا آن بورڈنگ منطق کسی ایک مجموعی اسکور کے بجائے مخصوص سگنلز پر عمل کر سکے، اور جائزہ لینے والا بالکل دیکھ سکے کہ کیا درست نکلا اور کیا نہیں۔

• دستاویز کی تصدیق: امریکی ڈرائیور لائسنس اور ریاستی شناختی کارڈز کو آگے اور پیچھے سے پڑھا اور بارکوڈ سے ملا کر جانچا جاتا ہے، نیز پاسپورٹ مشین ریڈایبل زون سے پڑھے جاتے ہیں۔ کوریج میں تمام 50 ریاستیں، District of Columbia، پانچ امریکی علاقے اور US State Department کے سفارتی شناختی کارڈز شامل ہیں، کل 57 جاری کنندہ دائرہ اختیار۔
• لائیونیس اور چہرے کا موازنہ: تصدیق کرتا ہے کہ ایک زندہ، موجود شخص دستاویز کی تصویر سے مطابقت رکھتا ہے۔
• فراڈ سگنلز: اینٹی اسپوف، ڈیپ فیک، ماسک اور دستاویز میں چھیڑ چھاڑ کی جانچ، ہر ایک ہر درخواست پر الگ سے رپورٹ ہوتی ہے۔
• پابندیوں کی اسکریننگ: اہم فہرستوں، بشمول OFAC، کے خلاف watchlist جانچیں، جو شناخت کی تصدیق کے ساتھ اکاؤنٹ کی سطح کے add-on کے طور پر دستیاب ہیں۔

تعمیلی زبان کے بارے میں ایک نوٹ

یہ گائیڈ بیان کرتی ہے کہ پروڈکٹ کیا جانچتی ہے اور کیسے؛ یہ آپ کے قرض دینے کے پروگرام کو "CIP compliant" یا "KYC compliant" نہیں بناتی۔ Bank Secrecy Act اور USA PATRIOT Act کے تحت قرض دہندہ کا Customer Identification Program، اور اس کے گرد بنایا گیا AML پروگرام، قرض دہندہ کی اپنی ذمہ داری ہیں۔ ShieldID تصدیقی شواہد، فی فیلڈ فیصلے اور محفوظ ریکارڈ، فراہم کرتا ہے، جسے آپ کا کمپلائنس شعبہ اس پروگرام کے ایک جزو کے طور پر استعمال کر سکتا ہے؛ یہ طے نہیں کرتا کہ آپ کا پروگرام کسی ریگولیٹر کے تقاضے پورے کرتا ہے یا نہیں۔

آغاز کریں

ایک sandbox کلید، جس کا بل کبھی نہیں بنتا، آپ کی ٹیم کو سیشن کا پورا دورانیہ — سیشن بنانا، درخواست دہندہ کا فلو، webhook پے لوڈ — دیکھنے دیتی ہے، اس سے پہلے کہ اسے پروڈکشن آن بورڈنگ پائپ لائن میں جوڑا جائے۔