Identiteitsverificatie voor fintech en kredietverlening

Een lening- of rekeningaanvraag is slechts zo betrouwbaar als de identiteit erachter. Synthetische identiteiten, een mengsel van echte en verzonnen gegevens, en geleende echte identiteiten zijn allebei ontworpen om een vluchtige blik op een formulier te doorstaan. Identiteitsverificatie is de stap waarin het document en de persoon met elkaar worden vergeleken, voordat een wachtrij voor handmatige beoordeling moet opvangen wat het formulier niet opving.

Wat identiteitsverificatie in werkelijkheid onderschept

Twee verschillende foutscenario's zijn hier van belang. Een gestolen of geleende identiteit betekent een echt document, maar de verkeerde persoon die het vasthoudt. Dit wordt onderschept door gezichtsvergelijking en liveness, die bevestigen dat de aanvrager overeenkomt met de documentfoto en daadwerkelijk aanwezig is. Een verzonnen of gewijzigde identiteit betekent een document dat niet consistent is. Dit wordt onderschept door de barcode, het gedrukte gezicht en, waar relevant, de MRZ onderling te vergelijken, plus een score voor documentmanipulatie die als eigen signaal wordt gerapporteerd.

Waar dit past in de onboarding

De aanvrager doorloopt de verificatie op de eigen telefoon via een gehoste link of een ingebedde procedure, als één stap in uw bestaande onboarding, meestal voordat geld wordt overgemaakt of een rekening volledig wordt geactiveerd. Resultaten komen binnen als een ondertekende webhook met oordelen per controle (document, liveness, anti-spoofing, gezichtsvergelijking), zodat uw acceptatie- of onboardinglogica kan reageren op specifieke signalen in plaats van op één gebundelde score, en zodat een beoordelaar precies kan zien wat wel of niet klopte.

• Documentverificatie: Amerikaanse rijbewijzen en state ID-kaarten worden aan voor- en achterkant uitgelezen en gecontroleerd aan de hand van de barcode, plus paspoorten die worden uitgelezen vanuit de machineleesbare zone. De dekking omvat alle 50 staten, het District of Columbia, vijf Amerikaanse territoria en diplomatieke ID's van het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse Zaken (State Department), in totaal 57 uitgevende jurisdicties.
• Liveness en gezichtsvergelijking: bevestigt dat een levende, aanwezige persoon overeenkomt met de documentfoto.
• Fraudesignalen: anti-spoofing-, deepfake-, masker- en documentmanipulatiecontroles, elk afzonderlijk gerapporteerd, bij elke aanvraag.
• Sanctiescreening: controles aan de hand van watchlists van belangrijke lijsten, waaronder OFAC, beschikbaar als add-on op accountniveau naast identiteitsverificatie.

Een opmerking over compliancetaal

Deze gids beschrijft wat het product controleert en hoe; hij maakt uw kredietverleningsprogramma niet "CIP-conform" of "KYC-conform". Het Customer Identification Program van een kredietverlener op grond van de Bank Secrecy Act en de USA PATRIOT Act, en het AML-programma dat daaromheen is opgebouwd, vallen onder de eigen verantwoordelijkheid van de kredietverlener. ShieldID levert verificatiebewijs, verdicten per veld en een bewaard register, dat uw compliancefunctie als één input voor dat programma kan gebruiken; het bepaalt niet of uw programma voldoet aan de vereisten van een toezichthouder.

Aan de slag

Met een sandbox-sleutel, die nooit wordt gefactureerd, kan uw team de volledige levenscyclus van een sessie zien (aanmaak van de sessie, procedure voor de aanvrager, webhook-payload) voordat het wordt gekoppeld aan een productie-onboardingpijplijn.