適用於金融科技與借貸的身分驗證

貸款或帳戶申請的可信度，取決於其背後的身分。合成身分（真實與捏造資訊的混合）以及被冒用的真實身分，都是設計來通過對表單的粗略一瞥。身分驗證這個步驟會將證件與本人相互比對，讓人工審核佇列不必再去攔截表單未能發現的問題。

身分驗證實際上攔截的是什麼

這裡有兩種不同的失效模式很重要。遭竊或被借用的身分，是證件為真，但持有人不對，可透過人臉比對與活體偵測攔截，確認即時申請人與證件照片相符且確實在場。偽造或遭竄改的身分，則是證件本身前後不一致，可透過條碼、印刷的人臉及（適用時）MRZ 的相互交叉比對，再加上以獨立訊號回報的證件竄改評分來攔截。

這在開戶流程中的位置

申請人透過託管連結或嵌入式流程，在自己的手機上完成驗證，作為您現有開戶流程中的一個步驟，通常在資金移動或帳戶完全啟用之前。結果會以簽章 webhook 的形式送達，內含各項檢查的判定（證件、活體、防偽冒、人臉比對），讓您的核保或開戶邏輯能依據特定訊號採取行動，而不是單一的綜合分數，審核人員也能清楚看到哪些項目通過、哪些未通過。

• 證件驗證：讀取美國駕照與州身分證的正反面，並與條碼交叉核對，另從機器可讀區讀取護照。涵蓋範圍包括 50 州、華盛頓特區、五個美國領地與美國國務院外交身分證件，共 57 個發證轄區。
• 活體與人臉比對：確認即時在場的人與證件照片相符。
• 詐欺訊號：防偽冒、深偽、面具及證件竄改檢查，每項各自回報，並適用於每一筆申請。
• 制裁名單篩查：針對包括 OFAC 在內的主要名單進行觀察名單比對，可作為帳戶層級的附加功能，與身分驗證搭配使用。

關於法遵用語的說明

本指南說明產品檢查的內容與方式；它不會使您的貸款計畫成為「符合 CIP」或「符合 KYC」。放款機構依據《銀行保密法》與《美國愛國者法案》制定的客戶身分識別計畫，以及圍繞其建立的 AML 計畫，是放款機構自身的責任。ShieldID 提供驗證佐證資料（各欄位的判定結果與留存的紀錄），您的法遵部門可將其作為該計畫的輸入依據之一；但它不會判定您的計畫是否符合任何主管機關的要求。

開始使用

sandbox 金鑰不會計費，讓您的團隊能在接入正式開戶流程之前，看到完整的工作階段生命週期，包括建立工作階段、申請人流程及 webhook 內容。