التحقق من الهوية للتقنية المالية والإقراض

لا يكون طلب القرض أو الحساب أوثق من الهوية التي تقف خلفه. فالهويات الاصطناعية، وهي مزيج من معلومات حقيقية ومختلقة، والهويات الحقيقية المستعارة، كلتاهما مصمَّمة لتجتاز نظرة عابرة على نموذج. والتحقق من الهوية هو الخطوة التي تُقابل المستند بالشخص، قبل أن تضطر قائمة المراجعة اليدوية إلى كشف ما لم يكشفه النموذج.

ما الذي يكشفه التحقق من الهوية فعليًا

يهمنا هنا نمطان مختلفان من الإخفاق. الهوية المسروقة أو المستعارة تعني مستندًا حقيقيًا يحمله الشخص الخطأ، ويُكشف ذلك بمطابقة الوجه وفحص الحيوية اللذين يؤكدان أن مقدّم الطلب الحي يطابق صورة المستند وأنه حاضر فعلًا. أما الهوية المختلقة أو المعدَّلة فتعني مستندًا غير متماسك، ويُكشف ذلك بمقارنة الرمز الشريطي والوجه المطبوع، وMRZ عند الاقتضاء، بعضها ببعض، إضافةً إلى تقييم التلاعب بالمستند الذي يُبلَّغ عنه كإشارة مستقلة.

موضع هذا في عملية الإعداد

يُكمل مقدّم الطلب التحقق على هاتفه عبر رابط مستضاف أو تجربة مضمَّنة، كخطوة واحدة ضمن عملية الإعداد الحالية لديك، وعادةً قبل تحويل الأموال أو تفعيل الحساب بالكامل. تصل النتائج على شكل webhook موقَّع يتضمن أحكامًا لكل فحص (المستند، الحيوية، anti-spoof، مطابقة الوجه)، بحيث يمكن لمنطق الاكتتاب أو الإعداد لديك التصرف بناءً على إشارات محددة بدل درجة واحدة مجمّعة، ويرى المراجع بالضبط ما نجح وما لم ينجح.

• التحقق من الوثائق: تُقرأ رخص القيادة وبطاقات الهوية الصادرة عن الولايات الأمريكية وتُدقَّق وجهًا وظهرًا مقابل الباركود، إضافةً إلى جوازات السفر التي تُقرأ من المنطقة المقروءة آليًا. وتشمل التغطية جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا وخمسة أقاليم أمريكية وهويات وزارة الخارجية الأمريكية الدبلوماسية، أي 57 جهة إصدار في المجموع.
• الحيوية ومطابقة الوجه: تؤكد أن شخصًا حيًا حاضرًا يطابق صورة المستند.
• إشارات الاحتيال: فحوصات anti-spoof والتزييف العميق والأقنعة والتلاعب بالمستند، يُبلَّغ عن كلٍّ منها على حدة لكل طلب.
• فحص العقوبات: عمليات تحقق من قوائم المراقبة مقابل القوائم الرئيسية، ومنها OFAC، متاحة كإضافة على مستوى الحساب إلى جانب التحقق من الهوية.

ملاحظة حول لغة الامتثال

يصف هذا الدليل ما يفحصه المنتج وكيف؛ ولا يجعل برنامج الإقراض لديك "متوافقًا مع CIP" أو "متوافقًا مع KYC". فبرنامج تحديد هوية العملاء لدى المُقرِض بموجب قانون سرية المصارف (Bank Secrecy Act) وقانون USA PATRIOT، وبرنامج AML المبني حوله، مسؤولية المُقرِض نفسه. يوفّر ShieldID أدلة التحقق، من نتائج لكل حقل وسجل محفوظ، يمكن لإدارة الامتثال لديك استخدامها كمدخل واحد ضمن ذلك البرنامج؛ ولا يحدد ما إذا كان برنامجك يستوفي متطلبات أي جهة تنظيمية.

البدء

يتيح لك مفتاح sandbox، الذي لا تُحتسب عليه رسوم، رؤية دورة حياة الجلسة كاملةً، من إنشاء الجلسة إلى تجربة مقدّم الطلب إلى حمولة webhook، قبل ربطه بمسار الإعداد الإنتاجي.