تأیید هویت برای فین‌تک و وام‌دهی

یک درخواست وام یا حساب فقط به اندازه هویتی که پشت آن است اعتبار دارد. هویت‌های ساختگی، ترکیبی از اطلاعات واقعی و جعلی، و هویت‌های واقعیِ قرضی، هر دو طوری طراحی شده‌اند که از یک نگاه سطحی به فرم عبور کنند. احراز هویت مرحله‌ای است که مدرک و شخص را در برابر هم می‌سنجد، پیش از آنکه صف بررسی دستی مجبور شود آنچه را فرم نتوانسته بود تشخیص دهد، بیابد.

احراز هویت واقعاً چه چیزی را تشخیص می‌دهد

دو نوع شکست متفاوت اهمیت دارد. هویت دزدیده‌شده یا قرضی یعنی مدرک واقعی است اما شخص نادرستی آن را در دست دارد؛ این مورد با تطبیق چهره و تشخیص زنده‌بودن شناسایی می‌شود که تأیید می‌کنند متقاضی زنده با عکس مدرک مطابقت دارد و واقعاً حضور دارد. هویت ساختگی یا دستکاری‌شده یعنی مدرکی که انسجام ندارد؛ این مورد با تطبیق متقابل بارکد، چهره چاپ‌شده و در صورت لزوم MRZ، به‌علاوه امتیاز دستکاری مدرک که به‌عنوان یک سیگنال مستقل گزارش می‌شود، شناسایی می‌گردد.

جایگاه این مرحله در فرایند جذب مشتری

متقاضی احراز هویت را روی گوشی خود از طریق یک پیوند میزبانی‌شده یا یک جریان تعبیه‌شده انجام می‌دهد، به‌عنوان یکی از مراحل فرایند جذب مشتری موجود شما، معمولاً پیش از انتقال وجه یا فعال‌شدن کامل حساب. نتایج به‌صورت یک وب‌هوک امضاشده همراه با نتیجه هر بررسی (مدرک، زنده‌بودن، ضدجعل، تطبیق چهره) می‌رسد، تا منطق پذیره‌نویسی یا جذب مشتری شما بتواند بر اساس سیگنال‌های مشخص و نه یک امتیاز تجمیعی عمل کند، و بررسی‌کننده دقیقاً ببیند چه چیزی تأیید شد یا نشد.

• احراز مدرک: گواهینامه‌های رانندگی و کارت‌های شناسایی ایالتی آمریکا از پشت و روی خوانده شده و با بارکد تطبیق متقابل داده می‌شوند، به‌علاوهٔ گذرنامه‌ها که از ناحیهٔ ماشین‌خوانا خوانده می‌شوند. پوشش شامل هر 50 ایالت، ناحیهٔ کلمبیا، پنج قلمرو آمریکا و کارت‌های شناسایی دیپلماتیک وزارت امور خارجهٔ آمریکا است، در مجموع 57 حوزهٔ صادرکننده.
• زنده‌بودن و تطبیق چهره: تأیید می‌کند که یک فرد زنده و حاضر با عکس مدرک مطابقت دارد.
• سیگنال‌های تقلب: بررسی‌های ضدجعل، دیپ‌فیک، ماسک و دستکاری مدرک، هر کدام به‌طور جداگانه، روی هر درخواست گزارش می‌شوند.
• غربالگری تحریم‌ها: بررسی فهرست‌های پایش در برابر فهرست‌های اصلی، از جمله OFAC، که به‌صورت افزونه در سطح حساب در کنار احراز هویت در دسترس است.

نکته‌ای درباره زبان انطباق

این راهنما توضیح می‌دهد محصول چه چیزی را و چگونه بررسی می‌کند؛ برنامهٔ وام‌دهی شما را «منطبق با CIP» یا «منطبق با KYC» نمی‌کند. برنامهٔ شناسایی مشتری یک وام‌دهنده تحت قانون Bank Secrecy Act و USA PATRIOT Act، و برنامهٔ AML که پیرامون آن ساخته می‌شود، مسئولیت خود وام‌دهنده است. ShieldID شواهد احراز هویت، شامل نتایج هر فیلد و یک سابقهٔ نگهداری‌شده، فراهم می‌کند که واحد انطباق شما می‌تواند به‌عنوان یکی از ورودی‌های آن برنامه از آن استفاده کند؛ این سرویس تعیین نمی‌کند که برنامهٔ شما الزامات هیچ نهاد ناظری را برآورده می‌کند یا نه.

شروع کار

یک کلید sandbox که هرگز صورتحساب نمی‌شود، به تیم شما امکان می‌دهد پیش از اتصال به یک خط لوله جذب مشتری در محیط عملیاتی، چرخه کامل جلسه را ببیند: ایجاد جلسه، جریان متقاضی و محتوای وب‌هوک.