اپنی زبان منتخب کریں
فن ٹیک اور قرض دہی
قرض کے درخواست دہندہ کی شناخت کی تصدیق جو براؤزر یا ایپ میں چلتی ہے، انڈررائٹنگ تک پہنچنے سے پہلے مستعار یا مصنوعی شناخت کو پکڑ لیتی ہے، اور ہر جانچ کو ایسے ریکارڈ میں لکھتی ہے جو آپ ریگولیٹر یا آڈیٹر کو دے سکتے ہیں۔ کینیڈا میں ہمارے اپنے سرورز پر چلتی ہے، کبھی پبلک کلاؤڈ پر نہیں۔ سینڈ باکس سیشنز کا کبھی بل نہیں بنتا۔
مسئلہ
جو قرض کی پروڈکٹ منٹوں میں منظوری دیتی ہے، اسے ایسی شناختی جانچ چاہیے جو اس کی رفتار کا ساتھ دے، اور دستی جائزے کی قطار میں تبدیل نہ ہو۔
نام، تاریخِ پیدائش، پتہ اور Social Security نمبر، سب کاغذ پر درست نظر آتے ہیں۔ ان کے پیچھے موجود دستاویز چوری شدہ یا خریدی ہوئی شناخت ہوتی ہے، یا ایک سے زیادہ حقیقی افراد کی فیلڈز کو جوڑ کر بنائی گئی ہوتی ہے۔
ہر وہ درخواست جسے آپ کی ٹیم خودکار طور پر کلیئر نہیں کر سکتی، ایک ایسا شخص بن جاتی ہے جو PDF کھولتا ہے، فوٹو ID کو غور سے دیکھتا ہے اور اندازہ لگاتا ہے۔ یہ سست ہے، جائزہ لینے والوں کے درمیان یکساں نہیں، اور مارکیٹنگ کے اخراجات کے ساتھ بڑھ نہیں سکتا۔
قرض جاری ہونے کے کئی مہینے بعد کوئی پوچھتا ہے کہ قرض دار کی شناخت کی تصدیق کیسے کی گئی تھی۔ "ہم نے ان کے لائسنس کی ایک تصویر دیکھی تھی" ایسا جواب نہیں جو کمپلائنس کا سربراہ دو بار دینا چاہے۔
ایک عملی مثال
فرضی، صرف بہاؤ کی شکل دکھانے کے لیے۔ اس میں کوئی حقیقی درخواست گزار، قرض دہندہ یا قرض شامل نہیں ہے۔
قرض دینے کے لیے سب سے اہم کیا ہے
نیچے دی گئی ہر جانچ ہر تصدیق پر چلتی ہے۔ ان میں سے کوئی بھی ایسا پیڈ درجہ نہیں جسے آپ کو آن کرنا یاد رکھنا پڑے۔
تنازعات اور آڈٹس کے لیے
قرض کی فائل دوبارہ کھلتی ہے: کوئی قرض دار انکار کو چیلنج کرتا ہے، کوئی معائنہ کار سہ ماہی کی درخواستوں کا نمونہ لیتا ہے، اندرونی آڈٹ پوچھتا ہے کہ کس نے کیا چھوا۔ ایکٹیویٹی لیجر وہ جگہ ہے جہاں یہ گفتگو شروع ہوتی ہے۔
اندراجات شامل کیے جا سکتے ہیں۔ انہیں ایڈٹ یا حذف نہیں کیا جا سکتا — نہ آپ کی ٹیم کے ذریعے، نہ ShieldID کے ذریعے۔ یہ خود ڈیٹا بیس کی خصوصیت ہے، کوئی پالیسی نہیں جسے کوئی خاموشی سے بدل سکے۔
ہر اندراج عمل کرنے والے — کوئی شخص یا API کی — ، عمل، نتیجے اور ٹائم اسٹیمپ کو درج کرتا ہے، تاکہ "اس درخواست گزار کی تصدیق کس نے کی اور انجن نے کیا رپورٹ کیا" کا براہِ راست جواب ملے، نہ کہ از سرِ نو بنایا گیا اندازہ۔
عمل کرنے والے، عمل، نتیجے یا تاریخوں کی حد کے مطابق فلٹر کریں تاکہ کمپلائنس جائزے یا قرض دار کے تنازع کے لیے بالکل مطلوبہ اندراجات نکال سکیں، نہ کہ سب کچھ ایکسپورٹ کر کے ہاتھ سے ریڈیکٹ کرنا پڑے۔
آج لیجر تصدیق کے کامیاب اور ناکام نتائج، سائن اِن، API-key کی سرگرمی اور آڈٹ ایکسپورٹس درج کرتا ہے۔ شناختی تصاویر کے ہر ویو اور ہر ڈاؤن لوڈ کے ایونٹس، مخصوص فیصلے کا ایونٹ، پرج کی رسیدیں اور آپ کی ٹیم کے لیے سیلف سروس CSV ایکسپورٹ جلد آ رہے ہیں۔
انضمام کے اختیارات
زیادہ تر قرض دینے والی ٹیمیں ہوسٹڈ بہاؤ سے آغاز کرتی ہیں، اسی مقام پر جہاں وہ دستاویز اپ لوڈ کرنے کو کہتیں، اور جب حجم جواز دے تو API کی طرف منتقل ہو جاتی ہیں۔
سیدھی بات
براہِ راست بیان کرنا مناسب ہے، کیونکہ فنٹیک خریدار پوچھے گا۔
یہ ایک سوال کا اچھا جواب دیتا ہے: کیا یہ حقیقی شخص ہے جو اپنی اصلی سرکاری ID رکھتا ہے۔ یہ آپ کے انڈررائٹنگ قواعد، کریڈٹ بیورو کی پل اور آپ کے اپنے فراڈ ماڈل کے نیچے کام کرتا ہے، ان کی جگہ نہیں لیتا۔
OFAC سمیت پابندیوں اور واچ لسٹ کی جانچ ان اکاؤنٹس کے لیے دستیاب ہے جو اسے شامل کرتے ہیں؛ یہ ہر پلان میں بطور ڈیفالٹ شامل نہیں ہے۔
ShieldID آج بینک اکاؤنٹس یا آمدنی کی تصدیق نہیں کرتا؛ یہ سہولت جلد آ رہی ہے۔ اگر آپ کے پروگرام کو یہ ابھی درکار ہے تو ShieldID کی شناختی جانچ کو اپنے موجودہ بینک کی تصدیق یا آمدنی کی تصدیق کے فراہم کنندہ کے ساتھ ملا کر استعمال کریں۔
رازداری کے نوٹس
قرض کے درخواست گزار کا شناختی کارڈ اپنی جگہ حساس ہوتا ہے۔ یہاں بالکل واضح ہے کہ اس کے ساتھ کیا ہوتا ہے۔
دستی طریقے کے مقابلے میں
زمرے کا موازنہ، کسی مخصوص وینڈر کے بارے میں دعویٰ نہیں۔
| صلاحیت | ShieldID | عام انٹرپرائز شناختی تصدیق | دستی چیکس |
|---|---|---|---|
| دستاویز پڑھی جاتی ہے اور درخواست سے ملا کر جانچی جاتی ہے | جی ہاں | عموماً | جائزہ لینے والے کا اپنا فیصلہ |
| لائیونیس چیلنج، محض ایک ساکن سیلفی نہیں | جی ہاں | عموماً | نہیں |
| ہر فراڈ سگنل الگ سے رپورٹ ہوتا ہے | جی ہاں | اکثر درجہ بندی کے ساتھ | ٹریک نہیں کیا جاتا |
| ہر جائزہ لینے والے اور ہر شفٹ میں یکساں معیار | جی ہاں | عموماً | نہیں |
| صرف اضافے والا ایکٹیویٹی لیجر جسے آپ تنازع کے لیے تلاش کر سکتے ہیں | جی ہاں | صارف کو پیش نہیں کیا جاتا | ای میل تھریڈ، اگر قسمت اچھی ہو |
| درخواست گزار کی رفتار پر، دستی قطار میں انتظار نہیں | جی ہاں | عموماً | نہیں |
| ایسا سینڈ باکس جس کا کبھی بل نہیں بنتا | جی ہاں | کبھی کبھار | n/a |
اعتراضات
"آپ کے SOC 2 اور ISO کے بیجز کہاں ہیں؟"
ہمارے پاس یہ ابھی نہیں ہیں، اور جو ہم نے حاصل نہیں کیں انہیں ہم ظاہر نہیں کرتے۔ آج آپ جو چیزیں خود جانچ سکتے ہیں: کینیڈا میں ہمارے اپنے سرورز پر خود سنبھالی جانے والی ہوسٹنگ، نہ کہ پبلک کلاؤڈ، تصاویر کا خودکار خاتمہ، آرام کی حالت میں خفیہ کی گئی تصاویر، اور صرف اضافہ ہونے والا لیجر جسے آپ پروڈکٹ کے اندر پڑھ سکتے ہیں۔
"کیا یہ ہمارے Customer Identification Program یا AML ذمہ داریوں کو پورا کرتا ہے؟"
ShieldID آپ کو ایک دستاویزی، دہرائی جانے والی شناختی جانچ دیتا ہے جس کے پیچھے ریکارڈ موجود ہوتا ہے، ایسے شواہد جنہیں آپ کا Customer Identification Program استعمال کر سکتا ہے۔ یہ کسی مخصوص ریگولیٹری طریقے کو پورا کرتا ہے یا نہیں، اس کا فیصلہ آپ کے اپنے کمپلائنس پروگرام اور وکیل کو کرنا ہے؛ ہم قانونی مشورہ نہیں دیتے، اور ہم یہ نہیں کہیں گے کہ یہ پہلے سے مکمل شدہ خانہ ہے۔
"ہماری فراڈ ٹیم بینک اکاؤنٹ کی تصدیق بھی چاہتی ہے۔"
یہ سہولت آج ShieldID میں دستیاب نہیں؛ جلد آ رہی ہے۔ اس دوران ShieldID کی شناختی جانچ کو اپنے موجودہ بینک یا آمدنی کی تصدیق کے ٹول کے ساتھ ملا کر استعمال کریں — ہم یہ دکھاوا نہیں کرتے کہ ہم اسے ابھی کور کرتے ہیں۔
"اگر درخواست دہندہ کی ID ایسی ریاست کی ہو جو ہم شاذ و نادر ہی دیکھتے ہیں تو؟"
اسے مسترد کرنے کے بجائے اس کے اپنے بارکوڈ کے مقابل فیلڈ بہ فیلڈ پڑھا جاتا ہے، اور کوریج میں تمام 50 ریاستیں، ڈسٹرکٹ آف کولمبیا اور پانچ امریکی علاقے شامل ہیں۔ یہی وہ مقام ہے جہاں قواعد پر مبنی اسکینرز اکثر حقیقی درخواست دہندگان کو باہر کر دیتے ہیں۔
آپ کیا دیکھتے ہیں
قرض لینے والا درخواست کے دوران تصدیق کرتا ہے۔ آپ کی ٹیم ہر فیلڈ کا ماخذ اور ہر جانچ الگ الگ دیکھتی ہے، کوئی ایک اسکور نہیں جس پر بھروسا کیا جائے یا اسے نظر انداز کیا جائے۔
سوالات
شروع کریں
ایک سینڈ باکس سیشن بنائیں، اپنے فون پر تصدیق چلائیں، اور دیکھیں کہ یہ ایکٹیویٹی لیجر میں کون سی اندراج لکھتی ہے۔
سینڈ باکس سیشنز کا بل کبھی نہیں بنتا۔