التقنية المالية والإقراض
تحقق من هوية طالبي القروض يعمل في المتصفح أو التطبيق، ويكشف الهوية المستعارة أو المصطنعة قبل وصولها إلى مرحلة الاكتتاب، ويدوّن كل فحص في سجل يمكنك تسليمه إلى جهة تنظيمية أو مدقق. يعمل على خوادمنا الخاصة في كندا، وليس في سحابة عامة أبدًا. ولا تُحتسب رسوم على جلسات sandbox أبدًا.
المشكلة
منتج الإقراض الذي يوافق خلال دقائق يحتاج إلى فحص هوية يواكبه، من دون أن يتحول إلى طابور مراجعة يدوية.
اسم وتاريخ ميلاد وعنوان ورقم ضمان اجتماعي، كلها سليمة على الورق. أما الوثيقة التي خلفها فهي هوية مسروقة أو مشتراة، أو حقول مركّبة من أكثر من شخص حقيقي.
كل طلب لا يستطيع فريقكم قبوله تلقائيًا يصبح شخصًا يفتح ملف PDF ويدقق في صورة هوية ويخمّن. هذا بطيء، ومتفاوت بين المراجعين، ولا يتناسب مع حجم الإنفاق التسويقي.
بعد أشهر من إبرام قرض، يسأل أحدهم كيف جرى التأكد من هوية المقترض. "نظرنا إلى صورة رخصته" ليست إجابة يرغب مسؤول الامتثال في تكرارها.
مثال تطبيقي
مثال خيالي لتوضيح شكل سير العمل. لا يتعلق بأي متقدّم أو جهة إقراض أو قرض حقيقي.
ما يهم أكثر في الإقراض
كل فحص أدناه يُنفَّذ في كل عملية تحقق. ولا شيء منه باقة مدفوعة عليكم تذكّر تفعيلها.
للنزاعات وعمليات التدقيق
يُعاد فتح ملف الإقراض: مقترض يعترض على رفض، أو مفتش يأخذ عينة من طلبات ربع سنة، أو تدقيق داخلي يسأل من فعل ماذا. دفتر النشاط هو المكان الذي تبدأ منه هذه المحادثة.
يمكن إضافة الإدخالات، ولا يمكن تعديلها أو حذفها، لا من فريقكم ولا من ShieldID. وهذه خاصية في قاعدة البيانات نفسها، لا سياسة يمكن لأحد تجاوزها بصمت.
يسجّل كل إدخال الفاعل — شخصًا كان أو مفتاح API — والإجراء والنتيجة والطابع الزمني، فيكون لسؤال "من تحقق من هذا المتقدّم وماذا أبلغ المحرك" جواب مباشر بدل تخمين معاد بناؤه.
صفّ حسب الفاعل أو الإجراء أو النتيجة أو النطاق الزمني لاستخراج الإدخالات التي تحتاجها مراجعة امتثال أو نزاع مع مقترض بالضبط، بدل تصدير كل شيء وحجب البيانات يدويًا.
يسجّل السجل اليوم نتائج التحقق الناجحة والفاشلة، وعمليات تسجيل الدخول ونشاط مفاتيح API، وعمليات تصدير التدقيق. وستتوفر قريبًا أحداث لكل عرض ولكل تنزيل لصور الهوية، وحدث قرار مخصص، وإيصالات الحذف، وتصدير CSV ذاتي الخدمة لفريقك.
خيارات التكامل
يبدأ معظم فرق الإقراض بالتدفق المستضاف عند النقطة التي كانوا سيطلبون فيها رفع وثيقة، ثم ينتقلون إلى API حين يبرر الحجم ذلك.
بصراحة
يجدر قوله مباشرة، لأن مشتري التقنية المالية سيسأل.
يجيب جيدًا عن سؤال واحد: هل هذا شخص حقيقي يحمل هويته الحكومية الأصلية؟ وهو يقع تحت قواعد الاكتتاب لديكم وسحب بيانات مكتب الائتمان ونموذج الاحتيال الخاص بكم، لا بدلًا منها.
تتوافر عمليات التحقق من العقوبات وقوائم المراقبة، ومنها OFAC، للحسابات التي تضيفها؛ فهي غير مضمّنة في كل الباقات بشكل افتراضي.
لا يتحقق ShieldID من الحسابات المصرفية أو الدخل حاليًا؛ وهذه الإمكانية ستتوفر قريبًا. إذا كان برنامجكم يحتاجها الآن، فاستخدموا فحص الهوية من ShieldID مع مزوّد التحقق المصرفي أو التحقق من الدخل لديكم.
ملاحظات الخصوصية
هوية مقدّم طلب القرض حساسة بحد ذاتها. وإليك بالضبط ما يحدث لها.
مقارنةً بالطريقة اليدوية
مقارنة بين فئتين، وليست ادعاءً بشأن أي مزوّد بعينه.
| الإمكانية | ShieldID | حل التحقق من الهوية (IDV) المعتاد للمؤسسات | الفحوصات اليدوية |
|---|---|---|---|
| قراءة المستند ومطابقته مع الطلب | نعم | عادةً | تقدير المراجِع |
| تحدي حيوية، وليس مجرد صورة سيلفي ثابتة | نعم | عادةً | لا |
| كل إشارة احتيال يُبلَّغ عنها على حدة | نعم | غالبًا حسب الفئات | غير متتبَّع |
| معيار موحّد لدى كل مراجع وفي كل وردية | نعم | عادةً | لا |
| Activity Ledger للإضافة فقط يمكنك البحث فيه عند النزاع | نعم | غير متاح للعميل | سلسلة رسائل بريد إلكتروني، إن كنت محظوظًا |
| بوتيرة مقدّم الطلب، دون قائمة انتظار يدوية | نعم | عادةً | لا |
| sandbox بلا رسوم أبدًا | نعم | أحيانًا | n/a |
اعتراضات
«أين شارات SOC 2 وISO لديكم؟»
لا نحملها بعد، ولا نعرض شهادات لم نستحقها. أما ما يمكنك التحقق منه اليوم: استضافة ذاتية الإدارة على خوادمنا الخاصة في كندا وليس على سحابة عامة، وحذف تلقائي للصور، وصور مشفّرة أثناء التخزين، وسجل غير قابل للتعديل (append-only) يمكنك الاطلاع عليه داخل المنتج.
«هل يفي هذا ببرنامج تحديد هوية العملاء (Customer Identification Program) أو بالتزامات AML لدينا؟»
يمنحك ShieldID فحصًا موثقًا وقابلًا للتكرار للهوية مدعومًا بسجل، وأدلة يمكن لبرنامج تحديد هوية العملاء لديك الاستفادة منها. أما ما إذا كان يفي بطريقة تنظيمية محددة فهو قرار يعود إلى برنامج الامتثال لديك ومستشارك القانوني، فنحن لا نقدّم مشورة قانونية، ولن نقول لك إن الأمر قد أُنجز بالفعل.
"يريد فريق مكافحة الاحتيال لدينا التحقق من الحسابات المصرفية أيضًا."
غير متاح من ShieldID حاليًا، وسيتوفر قريبًا. استخدموا فحص الهوية من ShieldID مع أداة التحقق المصرفي أو التحقق من الدخل المعتمدة لديكم في الوقت الحالي، فنحن لا ندّعي تغطية ذلك الآن.
«ماذا لو كانت هوية المتقدم صادرة عن ولاية نادرًا ما نصادفها؟»
تُقرأ حقلًا بحقل مقابل باركودها الخاص بدلًا من رفضها مباشرة، وتغطي الخدمة الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا وخمسة أقاليم أمريكية. وهذا بالضبط ما يتسبب فيه الماسحات القائمة على القواعد غالبًا من إقصاء للمتقدمين الحقيقيين.
ما تراه
يتحقق المقترض من هويته أثناء تقديم الطلب. ويرى فريقك مصدر كل حقل ونتيجة كل فحص على حدة، لا درجة واحدة إما أن تثق بها أو تتجاهلها.
أسئلة
ابدأ الآن
أنشئ جلسة sandbox، وأجرِ عملية تحقق على هاتفك، واطّلع على الإدخال الذي تكتبه في دفتر النشاط.
لا تُحتسب رسوم على جلسات sandbox أبدًا.