زبان خود را انتخاب کنید
فین‌تک و وامدهی
تأیید هویت متقاضی وام که در مرورگر یا اپلیکیشن اجرا میشود، هویت قرضی یا ساختگی را پیش از رسیدن به مرحله بررسی اعتباری شناسایی میکند و هر بررسی را در سابقه‌ای ثبت میکند که می‌توانید به نهاد نظارتی یا حسابرس تحویل دهید. روی سرورهای اختصاصی ما در کانادا اجرا میشود، نه در یک ابر عمومی. جلسه‌های sandbox هرگز صورتحساب نمیشوند.
مسئله
محصول وامدهی که در چند دقیقه تأیید میکند به بررسی هویتی نیاز دارد که همگام با آن پیش برود، بی‌آنکه به صف بررسی دستی تبدیل شود.
نام، تاریخ تولد، نشانی و شماره تأمین اجتماعی که روی کاغذ همگی درست به نظر می‌رسند. اما مدرک پشت آنها هویتی سرقت‌شده یا خریداری‌شده است، یا فیلدهایی که از چند فرد واقعی به هم دوخته شده‌اند.
هر درخواستی که تیم شما نتواند به‌صورت خودکار تأیید کند به فردی تبدیل میشود که یک PDF را باز میکند، به عکس مدرک شناسایی خیره میشود و حدس می‌زند. این کار کند است، میان بازبین‌ها یکدست نیست و با افزایش هزینه بازاریابی مقیاس‌پذیر نیست.
ماه‌ها پس از ثبت یک وام، کسی می‌پرسد هویت وام‌گیرنده چگونه تأیید شده است. «به عکسی از گواهینامه‌اش نگاه کردیم» پاسخی نیست که مسئول انطباق بخواهد دو بار بدهد.
یک مثال عملی
داستانی، برای نشان دادن شکل جریان کار. هیچ متقاضی، وام‌دهنده یا وام واقعی در کار نیست.
آنچه برای وامدهی بیشترین اهمیت را دارد
هر بررسی زیر در هر تأیید اجرا میشود. هیچ‌کدام طرح پولی نیست که لازم باشد یادتان بماند فعالش کنید.
برای اختلافات و ممیزی‌ها
پرونده وام دوباره باز میشود: وام‌گیرنده‌ای به رد درخواست اعتراض میکند، بازرسی یک‌چهارم درخواست‌ها را نمونه‌گیری میکند، یا ممیزی داخلی می‌پرسد چه کسی به چه چیزی دست زده است. دفتر فعالیت جایی است که این گفتگو از آنجا آغاز میشود.
ورودی‌ها قابل افزودن هستند. قابل ویرایش یا حذف نیستند، نه توسط تیم شما و نه توسط ShieldID. این ویژگی خود پایگاه داده است، نه سیاستی که کسی بتواند بی‌سروصدا آن را نادیده بگیرد.
هر ورودی عامل — شخص یا کلید API — اقدام، نتیجه و زمان‌مهر را ثبت میکند، تا پرسش «چه کسی این متقاضی را تأیید کرد و موتور چه گزارش داد» پاسخی مستقیم داشته باشد، نه حدسی بازسازی‌شده.
بر اساس عامل، اقدام، نتیجه یا بازه زمانی فیلتر کنید تا دقیقاً ورودی‌های لازم برای بررسی انطباق یا اعتراض وام‌گیرنده را بیرون بکشید، به‌جای اینکه همه‌چیز را خروجی بگیرید و دستی ویرایش کنید.
امروز دفتر، نتایج احراز هویتِ تأییدشده و ناموفق، ورودها، فعالیت کلیدهای API و خروجی‌های ممیزی را ثبت میکند. رویدادهای مشاهده و دانلود تصاویر مدارک به‌تفکیک، یک رویداد تصمیم اختصاصی، رسیدهای پاکسازی و خروجی CSV خودسرویس برای تیم شما بهزودی ارائه میشود.
گزینه‌های یکپارچهسازی
بیشتر تیم‌های وامدهی از جریان میزبانی‌شده در نقطه‌ای شروع میکنند که در غیر این صورت بارگذاری سند را درخواست می‌کردند، و وقتی حجم کار توجیه کرد به API روی می‌آورند.
بی‌پرده
گفتنِ مستقیم آن ارزش دارد، چون خریدار فین‌تک حتماً می‌پرسد.
به یک پرسش به‌خوبی پاسخ می‌دهد: آیا این یک فرد واقعی است که مدرک شناسایی دولتیِ اصیل خودش را در دست دارد. زیر قوانین پذیرهنویسی، استعلام اعتباری و مدل تقلب خودتان قرار میگیرد، نه به‌جای آنها.
بررسی تحریمها و فهرستهای پایش، از جمله OFAC، برای حساب‌هایی که آن را اضافه کنند در دسترس است؛ این خدمت بهطور پیشفرض در همهٔ طرحها گنجانده نشده است.
ShieldID در حال حاضر حساب بانکی یا درآمد را تأیید نمی‌کند؛ این قابلیت بهزودی ارائه میشود. اگر برنامه شما همین حالا به آن نیاز دارد، بررسی هویت ShieldID را با ارائهدهنده فعلی تأیید بانکی یا تأیید درآمد خود همراه کنید.
نکات حریم خصوصی
مدرک شناسایی متقاضی وام به‌خودیِ خود حساس است. در اینجا دقیقاً آمده است که چه بر سر آن می‌آید.
در مقایسه با روش دستی
یک مقایسهٔ دسته‌ای، نه ادعایی دربارهٔ هیچ فروشندهٔ مشخص.
| قابلیت | ShieldID | احراز هویت سازمانی معمول | بررسی‌های دستی |
|---|---|---|---|
| سند خوانده میشود و با درخواست تطبیق داده میشود | بله | معمولاً | قضاوت شخصی بررسی‌کننده |
| چالش زنده‌بودن، نه فقط یک سلفی ثابت | بله | معمولاً | خیر |
| هر سیگنال تقلب جداگانه گزارش میشود | بله | اغلب سطح‌بندی‌شده | ردیابی نمی‌شود |
| استاندارد یکسان برای همهٔ بازبین‌ها و در همهٔ شیفت‌ها | بله | معمولاً | خیر |
| دفتر فعالیتِ فقط‌افزودنی که برای اختلافات می‌توانید در آن جست‌وجو کنید | بله | به مشتری ارائه نمی‌شود | یک رشته ایمیل، اگر شانس بیاورید |
| با سرعت خودِ متقاضی، بدون صف دستی برای انتظار | بله | معمولاً | خیر |
| sandbox که هرگز صورتحساب نمی‌شود | بله | گاهی | n/a |
ایرادها
«نشانهای SOC 2 و ISO شما کجاست؟»
ما هنوز آنها را نداریم و مواردی را که کسب نکرده‌ایم ادعا نمی‌کنیم. آنچه امروز می‌توانید بررسی کنید: میزبانی خودمدیریت‌شده روی سرورهای خودمان در کانادا و نه ابر عمومی، پاکسازی خودکار تصاویر، رمزگذاری تصاویر در حالت ذخیره و دفتر ثبتِ فقط‌افزودنی که می‌توانید درون محصول آن را مطالعه کنید.
«آیا این الزامات برنامه شناسایی مشتری (Customer Identification Program) یا تعهدات AML ما را برآورده میکند؟»
ShieldID یک بررسی هویت مستند و تکرارپذیر همراه با سابقه‌ای پشت آن در اختیار شما می‌گذارد، شواهدی که برنامه شناسایی مشتری شما می‌تواند از آن استفاده کند. اینکه آیا یک روش نظارتی مشخص را برآورده میکند یا نه، تصمیمی است که باید برنامه انطباق و مشاور حقوقی خودتان بگیرند؛ ما مشاوره حقوقی ارائه نمی‌دهیم و نخواهیم گفت که این کار از قبل تیک خورده است.
«تیم مقابله با تقلب ما تأیید حساب بانکی را هم می‌خواهد.»
در حال حاضر از ShieldID در دسترس نیست و بهزودی ارائه خواهد شد. تا آن زمان، بررسی هویت ShieldID را با ابزار فعلی تأیید حساب بانکی یا تأیید درآمد خود همراه کنید؛ ما وانمود نمی‌کنیم که اکنون این بخش را پوشش می‌دهیم.
«اگر مدرک شناسایی متقاضی از ایالتی باشد که به‌ندرت می‌بینیم چه؟»
به‌جای رد کامل، فیلد به فیلد در برابر بارکد خودش خوانده میشود و پوشش شامل ۵۰ ایالت، ناحیه کلمبیا و پنج قلمرو آمریکا است. دقیقاً همان‌جایی است که اسکنرهای مبتنی بر قاعده تمایل دارند متقاضیان واقعی را مسدود کنند.
آنچه می‌بینید
وام‌گیرنده در جریان ثبت درخواست، هویت خود را تأیید میکند. تیم شما منبع هر فیلد و نتیجه هر بررسی را جداگانه می‌بیند، نه یک امتیاز واحد که باید به آن اعتماد کرد یا نادیده‌اش گرفت.
پرسش‌ها
شروع کنید
یک نشست sandbox ایجاد کنید، یک تأیید را با گوشی خودتان اجرا کنید و ورودی‌ای را که در دفتر فعالیت ثبت میشود ببینید.
نشستهای Sandbox هرگز صورتحساب نمیشوند.