Kies uw taal
Fintech en kredietverlening
Identiteitsverificatie van kredietaanvragers die in de browser of de app draait, een geleende of synthetische identiteit onderschept voordat die de acceptatie bereikt, en elke controle vastlegt in een dossier dat u aan een toezichthouder of accountant kunt overhandigen. Draait op onze eigen servers in Canada, nooit in een publieke cloud. Sandbox-sessies worden nooit gefactureerd.
Het probleem
Een kredietproduct dat binnen enkele minuten goedkeurt, heeft een identiteitscontrole nodig die dat tempo bijhoudt, zonder uit te groeien tot een wachtrij voor handmatige beoordeling.
Een naam, een geboortedatum, een adres en een Social Security-nummer die op papier allemaal kloppen. Het document erachter is een gestolen of gekochte identiteit, of velden die uit meer dan één echte persoon aan elkaar zijn gezet.
Elke aanvraag die uw team niet automatisch kan afhandelen, wordt een persoon die een PDF opent, naar een foto-ID tuurt en gokt. Dat is traag, verschilt per beoordelaar en schaalt niet mee met een marketingbudget.
Maanden nadat een lening is afgesloten, vraagt iemand hoe de identiteit van de lener is bevestigd. "We hebben naar een foto van hun rijbewijs gekeken" is geen antwoord dat een compliance-verantwoordelijke twee keer wil geven.
Een uitgewerkt voorbeeld
Fictief, om de opzet van de flow te tonen. Er is geen echte aanvrager, kredietverstrekker of lening bij betrokken.
Wat het zwaarst weegt bij kredietverstrekking
Elke onderstaande controle wordt bij elke verificatie uitgevoerd. Niets ervan is een betaald niveau dat u eraan moet denken in te schakelen.
Voor geschillen en audits
Een kredietdossier wordt heropend: een lener betwist een afwijzing, een inspecteur neemt een steekproef van een kwart van de aanvragen, een interne audit vraagt wie wat heeft aangeraakt. Het Activiteitenregister is waar dat gesprek begint.
Vermeldingen kunnen worden toegevoegd. Ze kunnen niet worden bewerkt of verwijderd, niet door uw team en niet door ShieldID. Dat is een eigenschap van de database zelf, geen beleid dat iemand stilletjes kan negeren.
Elke vermelding legt de actor vast (een persoon of een API-sleutel), de actie, de uitkomst en het tijdstip, zodat “wie heeft deze aanvrager geverifieerd en wat rapporteerde de engine” een direct antwoord heeft in plaats van een gereconstrueerde gok.
Filter op actor, actie, uitkomst of periode om precies de vermeldingen op te halen die een compliance-beoordeling of een geschil met een lener nodig heeft, in plaats van alles te exporteren en handmatig te anonimiseren.
Vandaag legt het register geverifieerde en mislukte verificatie-uitkomsten, aanmeldingen, activiteit met API-sleutels en auditexports vast. Gebeurtenissen per weergave en per download van ID-afbeeldingen, een specifieke beslissingsgebeurtenis, verwijderingsbewijzen en een zelfbedieningsexport naar CSV voor uw team volgen binnenkort.
Integratieopties
De meeste kredietteams beginnen met de gehoste flow op het punt waar ze anders om een documentupload zouden vragen, en stappen over op de API zodra het volume dat rechtvaardigt.
Zonder omwegen
Het is goed dit direct te zeggen, want een fintechkoper zal ernaar vragen.
Het beantwoordt één vraag goed: is dit een echt persoon met zijn of haar eigen, echte overheids-ID. Het ligt onder uw acceptatieregels, uw opvraag bij het kredietbureau en uw eigen fraudemodel, niet in plaats daarvan.
Sanctie- en watchlistcontroles, waaronder OFAC, zijn beschikbaar voor accounts die ze toevoegen; ze maken niet standaard deel uit van elk abonnement.
ShieldID verifieert vandaag geen bankrekeningen of inkomen; die mogelijkheid komt binnenkort. Als uw programma dit nu nodig heeft, combineer dan de identiteitscontrole van ShieldID met uw bestaande aanbieder van bank- of inkomensverificatie.
Privacyopmerkingen
De ID van een kredietaanvrager is op zichzelf al gevoelig. Dit is precies wat ermee gebeurt.
Vergeleken met de handmatige werkwijze
Een vergelijking op categorieniveau, geen bewering over een specifieke leverancier.
| Mogelijkheid | ShieldID | Typische enterprise-IDV | Handmatige controles |
|---|---|---|---|
| Document uitgelezen en gecontroleerd tegen de aanvraag | Ja | Meestal | Beoordeling naar eigen inzicht van de beoordelaar |
| Liveness-uitdaging, niet slechts een statische selfie | Ja | Meestal | Nee |
| Elk fraudesignaal afzonderlijk gerapporteerd | Ja | Vaak gelaagd | Niet bijgehouden |
| Eenzelfde norm voor elke beoordelaar, elke dienst | Ja | Meestal | Nee |
| Append-only Activity Ledger dat u bij een geschil kunt doorzoeken | Ja | Niet aangeboden aan de klant | Een e-mailthread, als u geluk hebt |
| Op het tempo van de aanvrager, zonder handmatige wachtrij om achter te wachten | Ja | Meestal | Nee |
| Sandbox die nooit wordt gefactureerd | Ja | Soms | n/a |
Bezwaren
"Waar zijn uw SOC 2- en ISO-keurmerken?"
Wij beschikken er nog niet over en wij tonen geen certificeringen die wij niet hebben verdiend. Wat u vandaag kunt verifiëren: zelfbeheerde hosting op onze eigen servers in Canada, geen openbare cloud, automatische verwijdering van afbeeldingen, versleutelde afbeeldingen in rust en een append-only grootboek dat u in het product kunt inzien.
"Voldoet dit aan ons Customer Identification Program of onze AML-verplichtingen?"
ShieldID biedt u een gedocumenteerde, herhaalbare identiteitscontrole met een dossier erachter, bewijsmateriaal dat uw Customer Identification Program kan gebruiken. Of hiermee aan een specifieke wettelijke methode wordt voldaan, is een beslissing voor uw eigen compliance-programma en juridisch adviseur; wij bieden geen juridisch advies en zullen u niet vertellen dat het een reeds afgevinkt vakje is.
“Ons fraudeteam wil ook bankrekeningverificatie.”
Nog niet beschikbaar bij ShieldID; het komt binnenkort. Combineer de identiteitscontrole van ShieldID in de tussentijd met uw bestaande tool voor bank- of inkomensverificatie. We doen niet alsof we dit nu al dekken.
"Wat als het ID van de aanvrager afkomstig is uit een staat die we zelden zien?"
Het wordt veld voor veld gelezen aan de hand van de eigen barcode in plaats van meteen geweigerd; de dekking omvat alle 50 staten, het District of Columbia en vijf Amerikaanse territoria. Juist daar sluiten regelgebaseerde scanners echte aanvragers vaak buiten.
Wat u ziet
De lener verifieert zich tijdens de aanvraag. Uw team ziet de bron van elk veld en elke controle afzonderlijk, niet één score die u moet vertrouwen of negeren.
Vragen
Aan de slag
Maak een sandbox-sessie aan, voer een verificatie uit op uw eigen telefoon en bekijk de vermelding die in het Activiteitenregister wordt vastgelegd.
Sandbox-sessies worden nooit gefactureerd.