米国のフィンテックおよび貸金業者向けのKYCの証拠

申込内容は問題なさそうに見える

氏名、生年月日、住所、社会保障番号が、書類上はすべて問題なく見えます。しかしその裏にある書類は、盗まれたか購入された本人情報であるか、複数の実在の人物の情報をつなぎ合わせた項目で構成されています。

手作業の審査待ちが増えていく

自動では処理できない申込みはすべて、人が PDF を開き、顔写真付き ID を目を凝らして見て、推測することになります。時間がかかり、審査担当者ごとにばらつきがあり、マーケティング費用の増加にも対応できません。

規制当局は後から問い合わせてくる

融資の実行から数か月後、借り手の本人確認がどのように行われたのかを問われることがあります。「免許証の写真を見ました」は、コンプライアンス責任者が二度も口にしたくない回答です。

「SOC 2やISOのバッジはどこにありますか？」

現時点では取得しておらず、取得していないものを掲載することもしません。現在ご確認いただける事項は次のとおりです。パブリッククラウドではなくカナダ国内の自社サーバーでの自己管理型ホスティング、画像の自動削除、保存時の画像暗号化、そして製品内で閲覧できる追記専用の台帳です。

「これで当社の顧客確認プログラムやAMLの義務を満たせますか？」

ShieldIDは、記録の裏付けがある、文書化された再現可能な本人確認を提供し、顧客確認プログラムで使える証拠となります。特定の規制上の方法を満たすかどうかは、ご自身のコンプライアンスプログラムと法律顧問が判断することであり、当社は法的助言を行わず、すでに要件を満たしているとも申し上げません。

「当社の不正対策チームは、銀行口座の検証も求めています。」

現在 ShieldID ではご利用いただけません。近日提供予定です。それまでは、ShieldID の本人確認と、既存の銀行口座検証ツールまたは収入検証ツールを組み合わせてご利用ください。現時点で対応しているかのように装うことはいたしません。

「申込者のIDが、めったに見ない州のものだったらどうなりますか？」

拒否されることなく、そのIDのバーコードと照らし合わせて項目ごとに読み取られます。対象は50州、ワシントンD.C.、米国の5つの準州にわたります。ルールベースのスキャナーが、本物の申込者を締め出してしまいがちなのは、まさにこうしたケースです。