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Fintech y préstamos
Verificación de identidad de solicitantes de préstamos que se ejecuta en el navegador o en la aplicación, detecta una identidad prestada o sintética antes de que llegue a suscripción y deja cada verificación en un registro que usted puede entregar a un regulador o a un auditor. Se ejecuta en nuestros propios servidores en Canadá, nunca en una nube pública. Las sesiones del entorno de pruebas (sandbox) nunca se facturan.
El problema
Un producto de crédito que aprueba en minutos necesita una verificación de identidad que le siga el ritmo, sin convertirse en una cola de revisión manual.
Un nombre, una fecha de nacimiento, una dirección y un número de Seguro Social que cuadran perfectamente sobre el papel. El documento que los respalda es una identidad robada o comprada, o bien campos combinados de más de una persona real.
Cada solicitud que su equipo no puede aprobar automáticamente se convierte en una persona que abre un PDF, examina una foto de identificación y adivina. Es lento, inconsistente entre revisores y no escala con la inversión en marketing.
Meses después de otorgado un préstamo, alguien pregunta cómo se confirmó la identidad del prestatario. "Vimos una foto de su licencia" no es una respuesta que un responsable de cumplimiento quiera dar dos veces.
Un ejemplo práctico
Ficticio, para mostrar la forma del flujo. No participa ningún solicitante, prestamista ni préstamo reales.
Lo que más importa en el crédito
Cada verificación que aparece a continuación se ejecuta en todas las verificaciones. Ninguna es un nivel de pago que deba recordar activar.
Para disputas y auditorías
Un expediente de crédito se reabre: un prestatario disputa un rechazo, un inspector toma una muestra de un trimestre de solicitudes, una auditoría interna pregunta quién tocó qué. El registro de actividad es donde empieza esa conversación.
Se pueden agregar entradas. No se pueden editar ni eliminar: ni su equipo ni ShieldID. Es una propiedad de la propia base de datos, no una política que alguien pueda anular discretamente.
Cada entrada registra al actor (una persona o una clave de API), la acción, el resultado y la marca de tiempo, de modo que "quién verificó a este solicitante y qué informó el motor" tenga una respuesta directa en lugar de una reconstrucción a ciegas.
Filtre por actor, acción, resultado o intervalo de fechas para obtener exactamente las entradas que necesita una revisión de cumplimiento o una disputa de un prestatario, en lugar de exportar todo y censurar a mano.
Hoy el registro asienta los resultados de verificación exitosos y fallidos, los inicios de sesión, la actividad de las claves de API y las exportaciones de auditoría. Próximamente: eventos por visualización y por descarga de imágenes de documentos de identidad, un evento de decisión dedicado, comprobantes de purga y una exportación CSV de autoservicio para su equipo.
Opciones de integración
La mayoría de los equipos de crédito comienza con el flujo alojado en el punto donde de otro modo pedirían cargar un documento, y pasa a la API cuando el volumen lo justifica.
Dicho con claridad
Vale la pena decirlo directamente, porque un comprador fintech lo preguntará.
Responde bien a una pregunta: si se trata de una persona real que posee su propio documento de identidad oficial auténtico. Se ubica por debajo de sus reglas de suscripción, su consulta al buró de crédito y su propio modelo de fraude, no en lugar de ellos.
Las verificaciones de sanciones y listas de vigilancia, incluida OFAC, están disponibles para las cuentas que las agreguen; no se incluyen de forma predeterminada en todos los planes.
ShieldID no verifica cuentas bancarias ni ingresos por ahora; esa capacidad llegará próximamente. Si su programa la necesita ahora, combine la verificación de identidad de ShieldID con su proveedor actual de verificación bancaria o de ingresos.
Notas de privacidad
El documento de identidad de un solicitante de crédito es sensible por sí mismo. Esto es exactamente lo que ocurre con él.
Frente al método manual
Una comparación por categorías, no una afirmación sobre ningún proveedor específico.
| Capacidad | ShieldID | Verificación de identidad empresarial típica | Verificaciones manuales |
|---|---|---|---|
| Documento leído y contrastado con la solicitud | Sí | Por lo general | Criterio del revisor |
| Desafío de prueba de vida, no solo una selfie estática | Sí | Por lo general | No |
| Cada señal de fraude se reporta por separado | Sí | A menudo por niveles | Sin seguimiento |
| Estándar uniforme con todos los revisores y en todos los turnos | Sí | Por lo general | No |
| Registro de actividad de solo adición en el que puede buscar ante una disputa | Sí | No se ofrece al cliente | Un hilo de correos electrónicos, con suerte |
| Al ritmo del solicitante, sin una cola manual que esperar | Sí | Por lo general | No |
| Entorno de pruebas (sandbox) que nunca se factura | Sí | A veces | n/a |
Objeciones
"¿Dónde están sus insignias de SOC 2 e ISO?"
Todavía no las tenemos y no publicamos certificaciones que no nos hayamos ganado. Lo que sí puede verificar hoy: alojamiento autogestionado en nuestros propios servidores en Canadá, no en una nube pública, eliminación automática de imágenes, imágenes cifradas en reposo y un registro de solo adición que puede consultar dentro del producto.
"¿Esto cumple con nuestro Programa de Identificación de Clientes o con nuestras obligaciones de AML?"
ShieldID le ofrece una verificación de identidad documentada y repetible, respaldada por un registro, evidencia que su Programa de Identificación de Clientes puede utilizar. Determinar si cumple con un método regulatorio específico es una decisión que corresponde a su propio programa de cumplimiento y a su asesor legal; no ofrecemos asesoría legal y no le diremos que es un requisito que ya queda cubierto.
"Nuestro equipo de fraude también quiere verificación de cuentas bancarias."
No está disponible en ShieldID por ahora; llegará próximamente. Mientras tanto, combine la verificación de identidad de ShieldID con su herramienta actual de verificación bancaria o de ingresos: no fingimos cubrirlo en este momento.
"¿Qué pasa si el documento de identidad del solicitante es de un estado que vemos rara vez?"
Se lee campo por campo contra su propio código de barras en lugar de rechazarse de plano; la cobertura abarca los 50 estados, el Distrito de Columbia y cinco territorios de EE. UU. Es justamente ahí donde los escáneres basados en reglas tienden a bloquear a solicitantes reales.
Lo que usted ve
El prestatario se verifica durante la solicitud. Su equipo ve el origen de cada campo y cada verificación por separado, no una sola puntuación en la que confiar o que ignorar.
Preguntas
Comience ahora
Cree una sesión en el entorno de pruebas (sandbox), realice una verificación en su propio teléfono y vea la entrada que se escribe en el registro de actividad.
Las sesiones en el entorno de pruebas (sandbox) nunca se facturan.