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Fintech e crédito
Verificação de identidade de solicitantes de empréstimo que roda no navegador ou no app, detecta uma identidade emprestada ou sintética antes de chegar à análise de crédito e grava cada verificação em um registro que você pode entregar a um órgão regulador ou a um auditor. Roda em nossos próprios servidores no Canadá, nunca em uma nuvem pública. Sessões sandbox nunca são cobradas.
O problema
Um produto de crédito que aprova em minutos precisa de uma verificação de identidade que acompanhe esse ritmo, sem virar uma fila de revisão manual.
Um nome, uma data de nascimento, um endereço e um número de Social Security que batem no papel. O documento por trás deles é uma identidade roubada ou comprada, ou campos costurados a partir de mais de uma pessoa real.
Cada solicitação que sua equipe não consegue liberar automaticamente vira uma pessoa abrindo um PDF, examinando uma foto de documento e adivinhando. É lento, inconsistente entre revisores e não escala junto com o investimento em marketing.
Meses depois de um empréstimo ser concedido, alguém pergunta como a identidade do tomador foi confirmada. "Olhamos uma foto da carteira de motorista" não é uma resposta que um responsável de compliance queira dar duas vezes.
Um exemplo prático
Fictício, para mostrar o formato do fluxo. Nenhum solicitante, credor ou empréstimo real está envolvido.
O que mais importa para crédito
Todas as verificações abaixo rodam em toda verificação. Nenhuma é um plano pago que você precise lembrar de ativar.
Para contestações e auditorias
Um dossiê de crédito é reaberto: um tomador contesta uma recusa, um fiscal examina uma amostra de um trimestre de solicitações, uma auditoria interna pergunta quem mexeu em quê. O Activity Ledger é onde essa conversa começa.
Registros podem ser adicionados. Não podem ser editados nem excluídos — nem pela sua equipe, nem pelo ShieldID. Isso é uma propriedade do próprio banco de dados, não uma política que alguém poderia contornar discretamente.
Cada registro traz o autor — uma pessoa ou uma chave de API —, a ação, o resultado e o carimbo de data e hora, de modo que "quem verificou este solicitante e o que o mecanismo informou" tenha uma resposta direta, e não uma reconstrução por suposição.
Filtre por autor, ação, resultado ou período para obter exatamente os registros de que uma revisão de conformidade ou uma contestação de tomador precisa, em vez de exportar tudo e redigir manualmente.
Hoje o registro grava resultados de verificação aprovados e reprovados, logins e atividade de chaves de API, além de exportações de auditoria. Eventos por visualização e por download de imagens de documentos, um evento de decisão dedicado, comprovantes de exclusão e uma exportação CSV de autoatendimento para a sua equipe estão chegando em breve.
Opções de integração
A maioria das equipes de crédito começa com o fluxo hospedado no ponto em que, de outra forma, pediriam o upload de um documento, e migra para a API quando o volume justifica.
Sem rodeios
Vale dizer diretamente, porque um comprador de fintech vai perguntar.
Ele responde bem a uma pergunta: esta é uma pessoa real, com o seu próprio documento oficial genuíno? Fica por baixo das suas regras de subscrição, da sua consulta ao bureau de crédito e do seu próprio modelo de fraude, não no lugar deles.
As verificações de sanções e listas de observação, incluindo a OFAC, estão disponíveis para as contas que as adicionam; elas não vêm incluídas por padrão em todos os planos.
O ShieldID não verifica contas bancárias nem renda hoje; essa funcionalidade chegará em breve. Se o seu programa precisa disso agora, combine a verificação de identidade do ShieldID com o seu provedor atual de verificação bancária ou de renda.
Notas de privacidade
O documento de identidade de um solicitante de crédito é sensível por si só. Veja exatamente o que acontece com ele.
Comparado ao jeito manual
Uma comparação por categoria, não uma afirmação sobre nenhum fornecedor específico.
| Recurso | ShieldID | IDV empresarial típico | Verificações manuais |
|---|---|---|---|
| Documento lido e conferido com a solicitação | Sim | Geralmente | Decisão a critério do analista |
| Desafio de prova de vida, não apenas uma selfie estática | Sim | Geralmente | Não |
| Cada sinal de fraude reportado separadamente | Sim | Frequentemente em faixas | Não rastreado |
| Padrão consistente para todos os revisores, em todos os turnos | Sim | Geralmente | Não |
| Registro de Atividades somente de acréscimo, pesquisável em caso de contestação | Sim | Não oferecido ao cliente | Uma troca de e-mails, com sorte |
| No ritmo do solicitante, sem fila manual para esperar | Sim | Geralmente | Não |
| Sandbox que nunca é cobrado | Sim | Às vezes | n/a |
Objeções
"Onde estão os selos SOC 2 e ISO?"
Ainda não as temos e não exibimos certificações que não conquistamos. O que você pode verificar hoje: hospedagem autogerenciada em nossos próprios servidores no Canadá, e não em nuvem pública, exclusão automática de imagens, imagens criptografadas em repouso e um registro somente de acréscimo (append-only) que você pode ler dentro do produto.
"Isso atende ao nosso Programa de Identificação de Clientes ou às nossas obrigações de AML?"
O ShieldID oferece uma verificação de identidade documentada e repetível, com um registro por trás, evidências que o seu Programa de Identificação de Clientes pode usar. Se isso atende a um método regulatório específico, é uma avaliação que cabe ao seu próprio programa de compliance e ao seu assessor jurídico; não oferecemos aconselhamento jurídico e não diremos que é uma exigência já cumprida.
"Nossa equipe de fraude também quer verificação de conta bancária."
Ainda não disponível no ShieldID; em breve. Enquanto isso, combine a verificação de identidade do ShieldID com a sua ferramenta atual de verificação bancária ou de renda — não fingimos cobrir isso agora.
"E se o documento do solicitante for de um estado que raramente vemos?"
Ele é lido campo a campo em comparação com o próprio código de barras, em vez de ser recusado de imediato; a cobertura abrange os 50 estados, o Distrito de Columbia e cinco territórios dos EUA. É exatamente aí que os leitores baseados em regras costumam barrar solicitantes legítimos.
O que você vê
O tomador verifica a identidade durante a solicitação. Sua equipe vê a origem de cada campo e cada verificação individualmente, e não uma única pontuação para confiar ou ignorar.
Perguntas
Comece agora
Crie uma sessão de sandbox, faça uma verificação no seu próprio celular e veja o registro que ela grava no Activity Ledger.
As sessões em sandbox nunca são cobradas.