Dilinizi seçin
Fintech ve borç verme
Tarayıcıda veya uygulamada çalışan, borç alınmış veya sentetik bir kimliği daha değerlendirme aşamasına gelmeden yakalayan ve her kontrolü bir düzenleyiciye veya denetçiye verebileceğiniz bir kayda yazan kredi başvurusu sahibi kimlik doğrulaması. Herkese açık bir bulutta değil, Kanada'daki kendi sunucularımızda çalışır. Sandbox oturumları hiçbir zaman faturalandırılmaz.
Sorun
Dakikalar içinde onay veren bir kredi ürünü, manuel inceleme kuyruğuna dönüşmeden ona ayak uydurabilen bir kimlik kontrolüne ihtiyaç duyar.
Kâğıt üzerinde tamamen tutarlı görünen bir ad, bir doğum tarihi, bir adres ve bir Social Security numarası. Bunların ardındaki belge ise çalıntı veya satın alınmış bir kimlik ya da birden fazla gerçek kişiden bir araya getirilmiş alanlardır.
Ekibinizin otomatik olarak onaylayamadığı her başvuru, bir PDF açan, fotoğraflı kimliğe gözlerini kısarak bakan ve tahmin yürüten bir kişiye dönüşür. Bu yavaştır, incelemeciler arasında tutarsızdır ve pazarlama harcamasıyla birlikte ölçeklenmez.
Bir kredi kullandırıldıktan aylar sonra biri, borçlunun kimliğinin nasıl doğrulandığını sorar. "Sürücü belgesinin fotoğrafına baktık" cevabı, bir uyum sorumlusunun iki kez vermek isteyeceği bir cevap değildir.
Uygulamalı bir örnek
Kurgusaldır, akışın yapısını göstermek içindir. Gerçek bir başvurucu, kredi veren veya kredi söz konusu değildir.
Kredi verme açısından en önemli olanlar
Aşağıdaki her kontrol her doğrulamada çalışır. Hiçbiri açmayı hatırlamanız gereken ücretli bir kademe değildir.
İhtilaflar ve denetimler için
Bir kredi dosyası yeniden açılır: bir borrower reddi itiraz eder, bir denetçi başvuruların bir çeyreğinden örnek alır, bir iç denetim kimin neye dokunduğunu sorar. Activity Ledger bu görüşmenin başladığı yerdir.
Girdiler eklenebilir. Düzenlenemez veya silinemez — ne ekibiniz ne de ShieldID tarafından. Bu, birinin sessizce aşabileceği bir politika değil, veritabanının kendi özelliğidir.
Her girdi; işlemi yapanı — bir kişi veya bir API anahtarı —, eylemi, sonucu ve zaman damgasını kaydeder; böylece “bu başvurucuyu kim doğruladı ve motor ne raporladı” sorusunun yeniden kurgulanmış bir tahmin yerine doğrudan bir yanıtı olur.
Bir uyum incelemesinin veya borrower itirazının ihtiyaç duyduğu girdileri, her şeyi dışa aktarıp elle gizlemek yerine, işlemi yapana, eyleme, sonuca veya tarih aralığına göre filtreleyerek tam olarak çekin.
Defter bugün doğrulanmış ve başarısız doğrulama sonuçlarını, oturum açmaları ile API anahtarı etkinliğini ve denetim dışa aktarımlarını kaydeder. Kimlik görüntüleri için görüntüleme ve indirme başına olaylar, özel bir karar olayı, silme makbuzları ve ekibiniz için self servis CSV dışa aktarımı yakında geliyor.
Entegrasyon seçenekleri
Çoğu kredi ekibi, aksi halde belge yüklemesi isteyecekleri noktada barındırılan akışla başlar ve hacim gerektirdiğinde API'ye geçer.
Açık sözlüyüz
Doğrudan belirtmeye değer, çünkü bir fintech alıcısı soracaktır.
Tek bir soruyu iyi yanıtlar: bu, kendi gerçek resmi kimliğini elinde tutan gerçek bir kişi mi? Kredi değerlendirme kurallarınızın, kredi bürosu sorgunuzun ve kendi dolandırıcılık modelinizin yerine değil, altında yer alır.
OFAC dahil yaptırım ve izleme listesi kontrolleri, bunları ekleyen hesaplar için kullanılabilir; varsayılan olarak her plana dahil değildir.
ShieldID bugün banka hesaplarını veya geliri doğrulamaz; bu özellik yakında geliyor. Programınızın buna şimdi ihtiyacı varsa ShieldID'nin kimlik kontrolünü mevcut banka doğrulama veya gelir doğrulama sağlayıcınızla birlikte kullanın.
Gizlilik notları
Bir kredi başvurusu sahibinin kimliği kendi başına hassastır. Ona tam olarak ne olduğunu burada görebilirsiniz.
Manuel yönteme karşı
Bir kategori karşılaştırmasıdır; belirli bir sağlayıcı hakkında iddia değildir.
| Yetenek | ShieldID | Tipik kurumsal kimlik doğrulama | Manuel kontroller |
|---|---|---|---|
| Belge okunur ve başvuruyla çapraz kontrol edilir | Evet | Genellikle | Gözden geçirenin takdir yetkisi |
| Yalnızca statik bir selfie değil, canlılık testi | Evet | Genellikle | Hayır |
| Her dolandırıcılık sinyali ayrı ayrı raporlanır | Evet | Çoğunlukla kademeli | Takip edilmez |
| Her inceleyicide, her vardiyada tutarlı bir standart | Evet | Genellikle | Hayır |
| Bir ihtilaf için arayabileceğiniz, yalnızca eklemeye izin veren Activity Ledger | Evet | Müşteriye sunulmaz | Şanslıysanız bir e-posta zinciri |
| Başvuru sahibinin hızında ilerler, arkasında bekleyeceğiniz manuel bir kuyruk yoktur | Evet | Genellikle | Hayır |
| Hiçbir zaman faturalandırılmayan sandbox | Evet | Bazen | n/a |
İtirazlar
"SOC 2 ve ISO rozetleriniz nerede?"
Bunlara henüz sahip değiliz ve hak etmediğimiz sertifikaları yayımlamıyoruz. Bugün doğrulayabilecekleriniz şunlardır: genel bir bulut değil, Kanada'daki kendi sunucularımızda kendi yönettiğimiz barındırma, otomatik görüntü silme, bekleme halinde şifrelenmiş görüntüler ve ürünün içinde okuyabileceğiniz yalnızca eklemeli bir defter.
"Bu, Müşteri Kimlik Programı veya AML yükümlülüklerimizi karşılıyor mu?"
ShieldID size, arkasında bir kayıt bulunan, belgelenmiş ve tekrarlanabilir bir kimlik kontrolü, yani Müşteri Kimlik Programınızın kullanabileceği kanıtlar sunar. Belirli bir düzenleyici yöntemi karşılayıp karşılamadığı, sizin kendi uyum programınızın ve hukuk danışmanınızın vereceği bir karardır; hukuki tavsiye vermiyoruz ve bunun zaten tamamlanmış bir madde olduğunu söylemeyeceğiz.
“Dolandırıcılık ekibimiz banka hesabı doğrulamasını da istiyor.”
ShieldID'de bugün mevcut değildir; yakında geliyor. Bu arada ShieldID'nin kimlik kontrolünü mevcut banka veya gelir doğrulama aracınızla birlikte kullanın — şu an bunu kapsıyormuş gibi davranmıyoruz.
"Başvuru sahibinin kimliği nadiren gördüğümüz bir eyalete aitse ne olur?"
Reddedilmek yerine kendi barkoduna karşı alan alan okunur; kapsam 50 eyaleti, Columbia Bölgesi'ni ve beş ABD bölgesini içerir. Kural tabanlı tarayıcıların gerçek başvuru sahiplerini dışarıda bırakma eğiliminde olduğu yer tam olarak burasıdır.
Neler görürsünüz
Borçlu, başvuru sırasında doğrulama yapar. Ekibiniz her alanın kaynağını ve her kontrolü ayrı ayrı görür; güvenilecek ya da göz ardı edilecek tek bir puan yoktur.
Sorular
Başlayın
Bir sandbox oturumu oluşturun, kendi telefonunuzda bir doğrulama çalıştırın ve Activity Ledger'a yazdığı kaydı görün.
Sandbox oturumları asla faturalandırılmaz.