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Technologies financières et prêt
Une vérification d'identité des demandeurs de prêt qui s'exécute dans le navigateur ou l'application, repère une identité empruntée ou synthétique avant qu'elle n'atteigne la souscription et consigne chaque contrôle dans un registre que vous pouvez remettre à un organisme de réglementation ou à un auditeur. Fonctionne sur nos propres serveurs au Canada, jamais dans un nuage public. Les sessions en bac à sable ne sont jamais facturées.
Le problème
Un produit de prêt qui approuve en quelques minutes a besoin d'une vérification d'identité qui suit le rythme, sans se transformer en file d'examen manuel.
Un nom, une date de naissance, une adresse et un numéro de sécurité sociale qui concordent tous sur papier. Le document qui les appuie est une identité volée ou achetée, ou des champs assemblés à partir de plusieurs vraies personnes.
Chaque demande que votre équipe ne peut pas valider automatiquement devient une personne qui ouvre un PDF, scrute une pièce d'identité avec photo et devine. C'est lent, incohérent d'un réviseur à l'autre, et cela ne suit pas la croissance des dépenses de marketing.
Des mois après l'octroi d'un prêt, quelqu'un demande comment l'identité de l'emprunteur a été confirmée. « Nous avons regardé une photo de son permis » n'est pas une réponse qu'un responsable de la conformité veut donner deux fois.
Un exemple concret
Fictif, pour illustrer le déroulement. Aucun demandeur, prêteur ou prêt réel n'est en cause.
Ce qui compte le plus en matière de prêt
Chacune des vérifications ci-dessous s'exécute à chaque vérification. Aucune n'est un forfait payant qu'il faut penser à activer.
Pour les différends et les audits
Un dossier de prêt est rouvert : un emprunteur conteste un refus, un examinateur échantillonne un trimestre de demandes, un audit interne demande qui a touché à quoi. Le registre d'activité est le point de départ de cette conversation.
Des entrées peuvent être ajoutées. Elles ne peuvent être ni modifiées ni supprimées — ni par votre équipe, ni par ShieldID. C'est une propriété de la base de données elle-même, et non une politique que quelqu'un pourrait discrètement contourner.
Chaque entrée consigne l'acteur — une personne ou une clé API —, l'action, le résultat et l'horodatage, de sorte que « qui a vérifié ce demandeur et qu'est-ce que le moteur a indiqué » obtient une réponse directe plutôt qu'une supposition reconstituée.
Filtrez par acteur, action, résultat ou plage de dates pour extraire exactement les entrées dont a besoin une revue de conformité ou une contestation d'un emprunteur, au lieu de tout exporter et de caviarder à la main.
Aujourd'hui, le registre consigne les résultats de vérification réussis et échoués, les connexions et l'activité des clés d'API, ainsi que les exportations d'audit. Les événements de consultation et de téléchargement des images de pièces d'identité, un événement de décision dédié, les accusés de purge et une exportation CSV en libre-service pour votre équipe sont à venir.
Options d'intégration
La plupart des équipes de prêt commencent par le parcours hébergé, à l'étape où elles demanderaient autrement le téléversement d'un document, puis passent à l'API lorsque le volume le justifie.
En toute franchise
Il vaut mieux le dire directement, car un acheteur du secteur des technologies financières posera la question.
Il répond bien à une seule question : s'agit-il d'une vraie personne, qui détient sa propre pièce d'identité gouvernementale authentique. Il se situe en dessous de vos règles de souscription, de votre consultation auprès des agences d'évaluation du crédit et de votre propre modèle de fraude, et non à leur place.
Les vérifications des sanctions et des listes de surveillance, y compris celle de l'OFAC, sont offertes aux comptes qui les ajoutent; elles ne sont pas incluses par défaut dans tous les forfaits.
ShieldID ne vérifie ni les comptes bancaires ni les revenus pour le moment; cette fonctionnalité est à venir. Si votre programme en a besoin dès maintenant, associez la vérification d'identité de ShieldID à votre fournisseur actuel de vérification bancaire ou de vérification des revenus.
Notes sur la confidentialité
La pièce d'identité d'un demandeur de prêt est sensible en soi. Voici exactement ce qu'il en advient.
Face à la méthode manuelle
Une comparaison par catégorie, et non une affirmation à propos d'un fournisseur en particulier.
| Capacité | ShieldID | Solution IDV d'entreprise typique | Vérifications manuelles |
|---|---|---|---|
| Document lu et recoupé avec la demande | Oui | Habituellement | Jugement du réviseur |
| Défi de preuve de vie, et non un simple égoportrait statique | Oui | Habituellement | Non |
| Chaque signal de fraude rapporté séparément | Oui | Souvent par paliers | Non suivi |
| Norme uniforme pour tous les réviseurs, à chaque quart de travail | Oui | Habituellement | Non |
| Registre d'activité en ajout seulement, consultable en cas de litige | Oui | Non offert au client | Un fil de courriels, avec un peu de chance |
| Au rythme du demandeur, sans file manuelle à attendre | Oui | Habituellement | Non |
| Bac à sable jamais facturé | Oui | Parfois | n/a |
Objections
« Où sont vos badges SOC 2 et ISO ? »
Nous ne les détenons pas encore et nous n'affichons pas de certifications que nous n'avons pas obtenues. Ce que vous pouvez vérifier dès aujourd'hui : un hébergement autogéré sur nos propres serveurs au Canada, et non dans un nuage public, la purge automatique des images, des images chiffrées au repos et un registre en ajout seul que vous pouvez consulter dans le produit.
« Cela satisfait-il nos obligations liées au programme d'identification de la clientèle (Customer Identification Program) ou à l'AML? »
ShieldID vous offre une vérification d'identité documentée et reproductible, appuyée par un registre, des éléments de preuve que votre programme d'identification de la clientèle peut utiliser. Déterminer si elle satisfait à une méthode réglementaire précise relève de votre propre programme de conformité et de vos conseillers juridiques; nous ne donnons pas de conseils juridiques et nous ne prétendrons pas que la case est déjà cochée.
« Notre équipe antifraude souhaite aussi la vérification de compte bancaire. »
Non offerte par ShieldID actuellement ; elle arrive bientôt. En attendant, jumelez la vérification d'identité de ShieldID à votre outil actuel de vérification bancaire ou de revenu — nous ne prétendons pas la couvrir maintenant.
« Et si la pièce d'identité du demandeur provient d'un État que nous voyons rarement? »
Elle est lue champ par champ par rapport à son propre code-barres au lieu d'être refusée d'emblée; la couverture englobe les 50 États, le district de Columbia et cinq territoires américains. C'est précisément là que les lecteurs fondés sur des règles ont tendance à bloquer de vrais demandeurs.
Ce que vous voyez
L'emprunteur se fait vérifier pendant sa demande. Votre équipe voit la source de chaque champ et chaque vérification séparément, et non une note unique à croire ou à ignorer.
Questions
Commencer
Créez une session de bac à sable, lancez une vérification sur votre propre téléphone et consultez l'entrée qu'elle écrit dans le registre d'activité.
Les sessions du bac à sable ne sont jamais facturées.